Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Новая программа льготной ипотеки привлечет в стройку 1 трлн руб.

Защита прав
Содержание
  1. Что такое ипотека с господдержкой
  2. Что предлагает государство или 5 выгодных программ на 2020
  3. Во всех ли регионах действуют?
  4. Граждане, которые могут воспользоваться сельской ипотекой
  5. Для бюджетных работников
  6. Для государственных служащих
  7. Документы
  8. Другие программы
  9. К бюджетникам
  10. К госслужащим
  11. Как оформить
  12. Как получить льготную социальную ипотеку
  13. Когда можно поучаствовать в программе
  14. Кто может претендовать
  15. Кто может участвовать
  16. Льготная социальная ипотека для отдельных категорий граждан
  17. Материнский капитал
  18. Наиболее распространенные виды льгот, предоставляемых участникам программ льготной социальной ипотеки
  19. Необходимые документы
  20. Новости
  21. Программы льготного ипотечного кредитования
  22. Процедура оформления
  23. Рефинансирование действующей ипотеки под 6%
  24. Самые распространенные вопросы пользователей на тему
  25. Социальная ипотека – 5 программ кредитования в 2020 году
  26. Территории, на которых будет реализовываться программа
  27. Требования к участнику и кредиту
  28. Условия
  29. Условия для получения льготной социальной ипотеки
  30. Участие в программе: пошаговая инструкция для потенциальных заёмщиков

Что такое ипотека с господдержкой

В рамках национального проекта «Доступное жилье» государство, совместно с рядом банковских учреждений разработало несколько госпрограмм с доступными тарифами. Стандартно в программе социальной ипотеки принимают участие крупнейшие финансовые структуры.

Цель, разработанных программ в создании благоприятных условий для покупки жилья социально незащищенными гражданами.

Что такое социальная ипотека на жилье? Суть состоит в предоставлении жилья по сниженным тарифам и/или низкой процентной ставкой.

Изначально планировалось их внедрение до марта 2020 года, но с учетом роста потребности граждан и в целях улучшения уровня жизни населения Правительством было принято решение продлить срок действия госпрограмм до 2020 года.

Этот вид ипотечного кредитования относится к федеральным, т.е. действие распространено на территории всей РФ. Обращаем Ваше внимание — местные органы самоуправления имеют возможность корректировать некоторые моменты и предъявлять свои условия и/или требования.

Приведем несколько примеров по городам, где местный муниципалитет внес правки в общепринятые правила:

  • Краснодарский край – изменения в размере выплат (он выше стандартного);
  • Санкт-Петербург — из местного бюджета не оплачивается первый взнос, но при самостоятельном внесении первого взноса в размере 30% можно выплачивать остаток без процентов в течение 10 лет;
  • Омск предоставляет возможность кредитных каникул.

Что предлагает государство или 5 выгодных программ на 2020

Правительством пролонгировано пять программ ипотечного кредитования:

  1. Для военных – производится путем открытия спец. счета, на который будут накапливаться средства (ежемесячное начисление). Сумму можно расходовать как после окончания срока службы, так и во время ее несения.
  2. Социальная ипотека для молодой семьи – здесь два варианта: молодожены без детей могут претендовать на 30% субсидирования, с детьми – до 35%.
  3. Материнский капитал – этот вид социальной помощи можно расходовать на оплату ипотечного кредита по соцпрограмме (возможно объединение) или выплачивать остаток оставшейся суммы по ранее взятой ипотеке (обычное погашение или рефинансирование).
  4. Для молодых специалистов – основное условие – подтверждение статуса малоимущих и определенное время отработанных смен (не менее 150). Сегодня эта программа не пользуется особой популярностью, но, по мнению специалистов, имеет все шансы на возрастание потребности.
  5. Общая социальная – в эту программу могут войти все граждане России при условии подтверждения статуса малоимущих/нуждающихся

Большинство фин. учреждений предоставляют ипотечный кредит для покупки жилья в новостройке или в строящемся доме у застройщика.

Во всех ли регионах действуют?

Социальные программы для сотрудников бюджетной сферы в разных регионах имеют свои условия, и действуют не везде. Согласно стратегии развития ипотечного кредитования в России, региональные и местные кредитные рынки активно развиваются на территориях с положительной демографической и экономической динамикой.

Льготные программы придуманы для привлечения молодых специалистов в данную отрасль и удержания их на местах. В связи с этим льготы действуют в тех регионах, где наблюдается нехватка кадров в бюджетной сфере деятельности.

Граждане, которые могут воспользоваться сельской ипотекой

Логично, что данная ипотека предназначена для сельских жителей. Но получить её смогут не все проживающие в сёлах люди, а лишь те, которые будут соответствовать требованиям. К стандартным относятся следующие:

  • возраст старше 21-го года на момент обращения за ипотекой и младше 65-и лет на дату погашения кредита;
  • наличие российского гражданства;
  • стабильный, официальный (подтверждённый соответствующим документом) и достаточный для регулярных выплат доход.

Также утверждённое постановление определило и ряд дополнительных критериев для претендентов на сельскую ипотеку:

  • регистрация в сельском поселении: постоянная по месту жительства или временная по месту пребывания;
  • ведение трудовой деятельности по месту регистрации либо по трудовому договору, либо в качестве индивидуального предпринимателя;
  • занятость в сельскохозяйственной, социальной или агропромышленной сфере в селе;
  • длительность стажа на текущем нынешнем месте работы – минимально один год.

Эти требования и критерии основные, прописанные в законодательстве, регламентирующем реализацию сельской ипотеки. Но кредиторы, через которых оформляются кредиты в рамках рассматриваемой программы, вправе выдвигать собственные условия, например, затрагивающие платежеспособность.

Для бюджетных работников

Приобрести жилье в ипотеку на льготных основаниях имеют право:

  • учителя;
  • молодые ученые;
  • медработники;
  • военнослужащие.

Сбербанк, будучи субсидируемой кредитной организацией, участвует во всех социальных программах РФ.

В зависимости от вида кредитования, бюджетники могут рассчитывать на разные привилегии.

Банк предлагает следующие условия:

  • Максимальная сумма кредита – 1,5 миллиона рублей.
  • Процентная ставка на жилье в строящемся здании – от 13% в год.
  • Ставка на покупку квартиры в новостройке – 12,5% в год.
  • Ставка на вторичное жилье – от 12%.
  • При покупке жилья по госпрограмме ставка составит от 11,9%.

Социальная программа покупки жилья с господдержкой распространена на первичный и вторичный рынки.

Чтобы в ней поучаствовать, нужно:

  • быть клиентом Сбербанка;
  • зарегистрировать жилье в собственность;
  • купить страховку по кредиту.

Для государственных служащих

Госслужащие могут пользоваться льготами при оформлении ипотечного кредита. Господдержка предлагается одиноким работникам в возрасте до 30 лет и семейным до 40 лет.

  1. Сокращение процентной ставки.
  2. Выделение средств для первого взноса.
  3. Оплата части долга за счет бюджетных средств, а проценты по кредиту оплачивает заемщик самостоятельно.

В большинстве случаев участники госпрограммы выбирают погашение основного долга. За счет сокращения суммы кредита уменьшается размер ежемесячных выплат.

Для госслужащих, воспользовавшихся льготным кредитованием, после оформления сделки с банком действует еще одно требование – обязательно отработать от 3 до 5 лет в государственном учреждении.

Ипотечная программа Сбербанка:

  • Процентная ставка на вторичное жилье – 8,6%.
  • Ставка на жилье в новостройке – 7,4%.
  • Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей.
  • Максимальный срок кредитования – 12 лет.
  • Первый взнос – 50%.

Документы

Многодетной семье, попадающей под действие этой программы, необходимо предоставить в кредитно-финансовое учреждение следующую документацию:

  • гражданские паспорта заемщика, его супруги (супруга), и прочих созаемщиков (например, взрослых детей) делаются копии всех заполненных страниц.
  • справки, подтверждающие источники доходов всех домочадцев (форма 2НДФЛ за 6-ть месяцев);
  • свидетельство о заключении брака;
  • военный билет или справку об отсрочке, полученной супругом (если ему не исполнилось 27-ми лет);
  • свидетельства о рождении всех наследников;
  • копии трудовых книжек всех официально трудоустроенных домочадцев;
  • сертификат на мат. капитал (если получен);
  • документы на приобретаемую квартиру.
Еще по теме  Какие товары не подлежат обмену или возврату в магазин по закону?

Другие программы

В текущем году продолжают действовать выгодные программы государственной поддержки по ипотеке для отдельных граждан РФ:

  • Программы для военнослужащих. Участники данной программы могут открыть личный накопительный счет, куда будут поступать средства из государственного бюджета. В дальнейшем эта сумма может послужить в качестве первоначального вноса для покупки недвижимости, а следующие поступающие суммы использовать для погашения кредита. В текущем году величина накопительного взноса составляет почти 289 тысяч рублей;
  • Материнский капитал при условии с двумя и более детей. В текущем году, сумма материнского капитала составит почти 467 тысяч рублей. Использовать материнский капитал разрешается для внесения первоначального платежа для покупки недвижимости, а также для погашения кредита;
  • Региональные программы государственной поддержки, которые устанавливаются местными властями.

К бюджетникам

Получить льготы могут только те граждане, которые нуждаются в улучшении условий проживания, если они:

  1. Проживают всей семьей в одной квартире с близкими родственниками.
  2. Обитают в коммунальном или съемном жилье.
  3. Не имеют собственной жилплощади.
  4. Проживают в стесненных условиях (на каждого члена семьи приходится меньше 14 квадратных метров).
  5. Живут в помещении, не соответствующем общим требованиям.

Еще одним условием является требование отработать определенный период времени в бюджетной сфере. В противном случае придется вернуть часть или полную сумму субсидии.

К госслужащим

Госслужащий должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Стаж работы от 1 года.
  2. Отсутствие собственного жилья или у близких родственников.
  3. Проживание в аварийном или ветхом здании.
  4. Проживание в стесненных условиях.
  5. Проживание в общежитии или коммунальной квартире.
  6. Проживание в одном помещении с людьми, страдающими хроническими заболеваниями, которые также могут получить субсидии. Список болезней установлен законодательством РФ в Постановлении №378 от 16.06.2006.

Как оформить

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Как получить льготную социальную ипотеку

Шаг 1 получения льготной социальной ипотеки

Как уже отмечалось выше, первое, что необходимо сделать:

  • убедиться в том, что вы действительно соответствуете требованиям к кандидатам на участие в программе льготного ипотечного кредитования.

Шаг 2 получения льготной социальной ипотеки

Следующим шагом получения льготной социальной ипотеки является информирование о своем желании местных властей.

Для этих целей в местные органы власти, отвечающие за льготное ипотечное кредитование, подается заявление с просьбой включить вас в состав участников льготной социальной ипотеки. В базовый перечень документов на льготную социальную ипотеку также войдут:

  • бумаги, подтверждающие нехватку у вас жилья;
  • информация о составе вашей семьи;
  • данные об основных источниках доходов и занятости в семье;
  • справки из бюро технической инвентаризации и регистрационной палаты;
  • документы о имеющейся у вас недвижимости или ее отсутствии.

Шаг 3 получения льготной социальной ипотеки

Как правило, после рассмотрения вашего заявления на льготную ипотеку вас либо включают в соответствующий реестр, либо выдают сертификат участника.

Дальнейшие действия по оформлению льготной социальной ипотеки во многом зависят от особенностей реализации региональной программы.

Как правило, все сводится к тому, что организация, курирующая льготное ипотечное кредитование в вашем регионе, ждет факта подтверждения местной администрацией выделения необходимых финансовых средств из местного бюджета или о готовности подлежащего реализации по льготной социальной ипотеке жилья.

Когда можно поучаствовать в программе

Когда начнётся реализация программы сельской ипотеки? Новый закон, запускающий данный проект, уже вступил в силу: тридцать первого мая 2020-го года было окончательно утверждено правительственное постановление под номером 696.

Этот документ разрабатывался в рамках другой программы, направленной на развитие сельских российских местностей.

И на основе упомянутого постановления было осуществлено оформление нормативно-правового акта, который на федеральном портале прошёл итоговую регистрацию в середине августа (пятнадцатого числа).

Коррупционная обязательная экспертиза закончилась двадцать девятого августа, и именно с такой даты документ обрёл юридическую силу. Но старт реализации масштабного всероссийского проект запланирован на первое января 2020-го, то есть с начала этого года сельская ипотека станет доступной проживающим в РФ гражданам.

Кто может претендовать

Все программы государственного субсидирования нацелены на социально незащищенные слои населения. К таковым относят:

  • молодые семьи (входят все ячейки общества в возрасте до 35 лет (оба супруга));
  • семьи, имеющие на иждивении двух и более детей (рассматриваются только несовершеннолетние), а также семьи, в составе которых есть инвалиды (в этом варианте постановка на учет до 2005 года обязательное условие);
  • военнослужащие и/или ветераны боевых действий;
  • работники культуры, науки или спорта;
  • госслужащие.

К заемщикам предъявляются ограничения по возрасту: не менее 21 года и не более пенсионного возраста на момент погашения кредита. Для женщин этот рубеж составляет 55, для мужчин 60 лет.

Кто может участвовать

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

  1. Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
  2. Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
  3. Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
  4. Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
  5. Участники социального обеспечения, контрактники.

Льготная социальная ипотека для отдельных категорий граждан

Льготная социальная ипотека властям нужна по двум основным причинам:

  • во-первых, кризисные явления в экономике, девальвация рубля, общее снижение уровня жизни россиян вынуждают государственные власти предпринимать определенные меры, направленные на повышение доступности жилья для наших граждан в этих тяжелых кризисных условиях, и
  • во-вторых, параллельно с решением социальной задачи по обеспечению жильем льготных категорий граждан, стимулируется строительная отрасль.

Кроме того, в 2020-2020 годах завершился срок реализации некоторых государственных ипотечных социальных программ, таких как «Ипотека для молодых учителей» и т.п.

Для этого в текущем году была разработана и утверждена программа «Социальная ипотека», действие которой распространится и на 2020 год.

Главной целью проекта является поддержка семей, уровень доходов которых не позволяет им взять ипотечный кредит в банке на действующих сегодня условиях. В том числе в рамках программы реализуется льготная ипотека для бюджетников в 2020 году, ведь, по сути, эта категория граждан часто получает самые низкие зарплаты по стране.

Материнский капитал

Материнский семейный капитал используется в качестве первоначального взноса при покупке квартиры на вторичном и первичном рынках, а также им можно досрочно погасить существующий ипотечный кредит.

Из 8,5 млн российских семей, получивших капитал с 2007 года, 5,3 млн направили его на улучшение жилищных условий. Из них 3,4 млн погасили семейные кредиты на общую сумму порядка 700 млрд рублей.

Еще по теме  Как вернуть сумму страховки после выплаты кредита

63,5% семей с помощью капитала снизили долги по ипотеке.

В качестве первоначального взноса материнский капитал принимают многие банки, но большинство требуют наличия хотя бы 5–10% собственных средств.

Сбербанк позволяет использовать только средства капитала для первоначального взноса, если они составляют необходимые 15% от суммы кредита.

Как сообщили в Северо–Западном Сбербанке, по итогам первого полугодия доля клиентов, использовавших материнский капитал, составила 8%.

Зато в качестве досрочного погашения уже оформленной ипотеки маткапитал принимают в любых банках (сумма МСК позволяет погасить до 20% суммы ипотечного кредита). А вот рефинансировать такую ипотеку банки обычно не берутся.

«Клиенты, у которых есть сертификат маткапитала, в большинстве случаев стремятся реализовать его именно через ипотеку, как правило, в качестве размера первого взноса.

Таких сделок у нас проходит примерно 20% из общего объема», — отмечает Максим Ельцов, генеральный директор ООО «Первое Ипотечное Агентство».

Наиболее распространенные виды льгот, предоставляемых участникам программ льготной социальной ипотеки

На сегодняшний день можно выделить 5 наиболее распространенных вариантов социальной поддержки, которую можно получить в рамках программ льготной социальной ипотеки:

  • первый вариант социальной поддержки — денежная компенсация части стоимости жилья, положенная участнику программы льготной ипотеки, размер которой составляет от 15 до 70 %. Основными фактором, влияющим на величину выплаты денежной компенсации, являются бюджет, заложенный в программу льготной ипотеки местными властями — чем больше объем ее финансирования, тем больше величина субсидии по льготной ипотеке;
  • второй вариант социальной поддержки — компенсация определенной доли процентной ставки по ипотеке, взносы по которой участник программы льготной ипотеки оплачивает банку. Например, программой льготной социальной ипотеки Томска предусмотрено субсидирование процентной ставки в объеме 13,5 процентов;
  • третий вариант социальной поддержки  — компенсация лицам, которым положена социальная ипотека, не только части процентной ставки по ипотеке, но и долга по ипотеке. Зачастую такая поддержка осуществляется в течение первых нескольких лет ипотечного кредитования, например в первый год, государство оплачивает 50% от ежемесячного взноса по ипотеке, во второй 35 и т.д.;
  • четвертый вариант социальной поддержки — денежная выплата, предназначенная для осуществления первоначального взноса по ипотечному кредиту. Данный вид льгот по ипотеке может существовать как самостоятельно, так и в комбинации с первым вариантом;
  • пятый вариант социальной поддержки — льготный ипотечный кредит предоставляется специально созданной организацией по льготной процентной ставке.

Необходимые документы

Госслужащие должны собрать следующие документы для подачи в банк:

  • Свидетельство участника льготной программы.
  • Справки о доходах.
  • Заявление.
  • Паспорт.
  • Копия трудовой книжки, заверенная нотариусом.
  • Военный билет (если необходимо).
  • Документы на приобретаемую недвижимость (если одобрено кредитное заявление).

Документы для бюджетников:

  • Паспорт.
  • Заявление.
  • Свидетельство об участии в социальной программе.
  • Справка о доходах.
  • Удостоверение о присвоенной квалификации.
  • Диплом.
  • Выписка из домовой книги по месту прописки.

Новости

Важной новостью стало решение Дмитрия Анатольевича Медведева об изменении программы семейной ипотеки. Так он 14 октября 2020 года заявил о том, что программа семейной ипотеки пока не стала популярной. На сегодняшний день кассовое исполнение программы всего 8%. Он предложил рассмотреть возможность распространить действие семейной ипотеки под 6% и на вторичное жилье.

Программы льготного ипотечного кредитования

В 2020 году в рамках социальной ипотеки действует ряд государственных программ, направленных на поддержку определенных категорий граждан, к которым относятся и работники бюджетной сферы. Меры поддержки бюджетникам предлагаются и местными органами власти в рамках городских, областных и краевых программ.

Целевые федеральные программы для получения льготного ипотечного кредитования для бюджетников дифференцируются с учетом профессиональной деятельности:

Программа для научных сотрудников.

    Для молодых ученых доступна льготная ипотека за счет реализации жилищного сертификата. Чтобы стать участником программы, претендент должен написать заявление руководителю организации, обратиться в Российскую академию наук, которая принимает решение о включении в список ученых, участвующих в программе.

Обязательно условие – стаж работы в научном учреждении минимум 5 лет.

Льготная субсидия по сертификату направляется на погашение уже имеющегося ипотечного долга, на первый взнос, либо на приобретение жилья, если достаточно средств.Программа для работников сферы образования.

Молодым учителям (до 35 лет) положены скидки на покупку недвижимости через ипотечное кредитование. Льгота закрепляется соответствующим сертификатом.

Воспользоваться предложением могут учителя, проработавшие в образовательном учреждении не менее 3 лет. Работники дошкольных организаций (воспитатели детских садов) не могут стать участниками.

Программа предусматривает сокращение ипотечного процента и уменьшение размера первого взноса. Подробнее о том, что представляет собой ипотека для молодых учителей, вы узнаете здесь.Программа для сотрудников ОПК.

Для военных действует льготное ипотечное кредитование на условиях:

  • возраст менее 35 лет;
  • наличие высшего образования;
  • стаж работы в ОПК не меньше 1 года.

Программа осуществляется путем предоставления первоначального взноса в размере половины стоимости жилья и погашения основного кредита ежемесячно на основании графика взносов. Заемщик сам производит выплаты по процентам.

  • Ипотечные льготы для студентов. Социальные программы для студентов действуют только в двух регионах РФ: Ростовской области и Краснодарском крае. По условиям, студент обязательно должен быть платежеспособным. Купить можно малометражные, двухкомнатные и однокомнатные квартиры в строящихся домах.

В каждом муниципальном учреждении на территории различных регионов реализуются свои программы для бюджетников. Один из видов жилищного обеспечения – кооперативное жилье, создание жилищно-строительных кооперативов с целью сокращения стоимости жилплощади.

Процедура оформления

Чтобы государственный служащий или бюджетник получил льготную ипотеку, ему понадобится пройти следующие этапы:

  1. Получить свидетельство о праве на льготное получение жилищного займа.
  2. Подать заявление с пакетом документов в банк.
  3. Получить одобрение от кредитной организации.
  4. Собрать требуемые документы о приобретаемом жилье.
  5. Подписать договор об ипотеке.
  6. Застраховать кредитное жилье.
  7. Получить ипотеку и стать собственником жилплощади.

Изначально пакет документов передается специальной комиссии. Заявка рассматривается не дольше 2 месяцев. Если нужно дополнить собранный пакет документов, срок увеличивается вдвое.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6%

Те семьи, которые ранее оформили жилищные кредиты, при рождении еще одного ребенка в период действия программы, могут осуществить перефинансирование. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

  • жилье было приобретено на первичном рынке у продавца, являющегося юрлицом;
  • ранее по кредиту не осуществлялась реструктуризация;
  • отсутствие текущих просрочек по кредиту.

Процедура оформления достаточно простая:

  1. обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
  2. подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
  3. снижение ставки и поучение нового графика платежей.

Самые распространенные вопросы пользователей на тему

  1. Социальная ипотека условия предоставления кредита — главным условием является получение статуса малоимущих/нуждающихся. Данные вопросы курирует местная администрация.Она же может корректировать пакет документов, но в стандарте это выписка из домовой книги/ЖЭУ о составе семьи и справка о доходах из налоговой инспекции для каждого трудоспособного члена семьи.На основании этих документов органы местного самоуправления могут поставить семью на учет и выдать соответствующий сертификат (постановка на учет производится в сентябре каждого года).
  2. Как получить социальную ипотеку в Москве — единственное отличие от прочих регионов – максимальная сумма кредитования.Так, если для всей РФ максимальная сумма ипотечного кредита составляет 7млн. национальной валюты, для Москвы эта сумма повышена до 10 млн. Это же относится и к минимальным суммам – в Москве они равны 500 тыс. рублей, по регионам средний показатель – 300 тыс. В остальном процесс аналогичен.
  3. К кому обратиться с социальной ипотекой – стандартно подобными вопросами занимаются крупнейшие кредитные организации России. Наиболее выгодные предложения можно увидеть в Сбербанке, Банке Москвы, Россельхозбанке, РайфайзенБанке, Альфа, Хоум Кредит, ВТБ 24 и т.д. (некоторые предложения в подробном изложении можно увидеть в нашей рубрике Кредитование).В любом варианте рекомендуем проверить, выбранное фин. учреждение по рейтингу надежности на официальном ресурсе банки. ру.
  4. Какие документы нужны – банки могут выставлять свои требования по документации для заемщика. В стандарте это: удостоверение личности, подтверждение гражданства и постоянная регистрация в регионе кредитования, сертификат, подтверждающий участие в госпрограмме, свидетельство о браке и рождении детей, подтверждение доходов и само заявление.
Еще по теме  Как использовать материнский капитал на строительство дома своими силами?

Социальная ипотека – 5 программ кредитования в 2020 году

Жилищный вопрос самый насущный среди российских граждан. В предложенной публикации предлагаем обсудить самые важные вопросы по данной теме: что такое ипотека, кто и на каких условиях может ее получить, и какие госпрограммы существуют.

Территории, на которых будет реализовываться программа

Ипотека, выдаваемая на льготных условиях, предназначена для сельской местности. К территориям, охваченным проектом, будут относиться:

  • города с населением менее тридцати тысяч жителей (они будут тесно взаимодействовать с расположенными поблизости местностями сельского типа, то есть зависеть от единых экономических факторов и располагать общей инфраструктурой);
  • некрупные населённые пункты;
  • поселения сельского типа;
  • кишлаки;
  • входящие в состав городских округов посёлки, относящиеся к городскому типу;
  • малые поселения и межселенные местности с общими площадями на муниципальных уровнях;
  • аулы.

Реализация сельской ипотеки покроет практически всю Россию, включая города, республики (Чувашия, Удмуртия и так далее), автономные округи и прочие субъекты. Но она не планируется на территориях Санкт-Петербурга и столицы, а также Московской области. Но в Ленинградской области относящиеся к сельской категории населённые пункты будут охвачены проектом.

Требования к участнику и кредиту

Чтобы стать заемщиком по новой льготной программе кредитования необходимо соответствовать определенным требованиям:

  1. Возраст. Потенциальный клиент банка не должен быть младше 21 года и старше 65 лет.
  2. Семейное положение. Основным условием является рождение у заемщика второго или третьего ребенка в период действия программы. При этом наличие официально заключенного брака или отсутствие второго родителя в семье не имеет значения.
  3. Трудоустроенность. Заемщик должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов по кредиту. При этом на стаж на последнем месте не менее полугода.

В отношении кредита установлены требования, касающиеся его прямого использования:

  • на приобретение квартиры в новостройке или готового жилья от застройщика;
  • на перефинансирование имеющегося кредита (жилье приобретено на первичном рынке, у застройщика).

Условия

Принять участие в программе можно на следующих условиях:

  1. У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
  2. Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
  3. В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
  4. Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
  5. Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
  6. При выборе в 2020г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000руб.

Условия для получения льготной социальной ипотеки

Реализация данной государственной инициативы по реализации льготной социальной ипотеки возлагается на региональные и местные власти.

В связи с этим, программы льготной ипотеки значительно отличаться друг от друга в зависимости от уровня их финансирования в регионах, а также от сопутствующих задач, которые хотят решить местные администрации в рамках этих программ льготной ипотеки.

Вместе с тем все региональные программы льготной социальной ипотеки преследуют одну общую цель:

  • оказать поддержку в приобретении жилья тем, кто нуждается в этом больше всего.

Основным фактором, определяющим возможность участия в государственной льготной ипотеке, является уровень обеспечения жильем.

Если ваше обеспеченность жильем меньше установленной законом нормы, то у вас есть шанс стать участником льготной социальной ипотеки.

Узнать, попадаете ли вы под категорию потенциальных участников льготной ипотеки или нет, можно двумя способами:

  • обратиться в органы местного самоуправления, как правило, это либо департамент жилищного строительства, либо представительство министерства труда и социальной поддержки;
  • самостоятельно изучить местные законодательные акты, регулирующие процесс участия в данной социальной программе льготного ипотечного кредитования.

В некоторых регионах встречаются программы льготной социальной ипотеки, в рамках которых параллельно с проблемой обеспечения жильем, местные органы власти стараются привлечь в регион работников, трудящихся в муниципальных учреждениях, а иногда и привлечь туда молодые кадры.

В таких регионах дополнительно к стандартным условиям льготной социальной ипотеки добавляется еще одно – участником программы льготного ипотечного кредитования может стать лишь сотрудник данных учреждений.

Сегодня, к примеру, такие условия предусмотрены в программах льготной социальной ипотеки  Владимирской  и Томской областей.

Участие в программе: пошаговая инструкция для потенциальных заёмщиков

Чтобы в 2020-ом году принять участие в программе сельской ипотеки, следуйте инструкции:

  1. Проанализируйте существующие предложения, чтобы выбрать подходящее.
  2. Внимательно изучайте все предъявляемые кредитором требования и проверяйте себя на соответствие им.
  3. Обратитесь в финансовую организацию за консультацией, если есть сомнительные или непонятные моменты.
  4. Подайте заявку, предоставив запрашиваемые кредитором документы.
  5. Дожидайтесь завершения рассмотрения запроса.
  6. В случае одобрения заявки занимайтесь поисками подходящего объекта, который будет соответствовать всем действующим для недвижимости требованиям.
  7. Получайте одобрение жилья банком.
  8. Проводите оценку, обратившись в специализированное аккредитованное кредитором агентство.
  9. Предоставляйте готовый оценочный акт в банк.
  10. В назначенный день являйтесь в банковский офис для заключения сделки. Подписывайте договоры купли-продажи, ипотеки и залога (покупаемое жильё закладывается).
  11. Регистрируйте купленную недвижимость в территориальном отделении Росреестра.

Вся процедура оформления сельской ипотеки может длиться довольно долго – до нескольких месяцев. И продолжительность процесса зависит не только от политики кредитора, но и от действий самого заёмщика, например, от скорости подготовки им документации и поисков недвижимости.

Оцените статью
Право и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.