Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

4 способа проверить задолженность по кредитам бесплатно и через интернет

Защита прав
Содержание
  1. Что делать, если задолженность возникла в результате мошенничества
  2. Что делать, если нашелся «чужой» кредит
  3. Для чего нужно регулярно проверять долги по кредитам
  4. Зачем нужна кредитная история?
  5. Звонок на горячую линию
  6. Использование устройства самообслуживания
  7. Как проверить долг по кредитам другого человека?
  8. Как проверить наличие кредитов онлайн?
  9. Как узнать долги по кредитам: все доступные способы
  10. Как узнать свои долги по кредитам в бки.
  11. Как узнать, есть ли долги по кредитам, в банкомате.
  12. Как узнать, есть ли долги по кредитам, на сайте банка.
  13. Мобильный банк (смс-банкинг)
  14. Можно ли проверить чужую кредитную историю?
  15. Можно ли узнать задолженность по кредиту умершего?
  16. Обращение в банковское отделение лично за выпиской
  17. Сколько стоит узнать свою задолженность
  18. Способы проверки наличия кредитов
  19. Через обслуживающий банк

Что делать, если задолженность возникла в результате мошенничества

К сожалению, сегодня нередко встречаются случаи, когда о том, что есть долг, узнать может человек, ни разу не бравший займов в банке или МФО. В этом случае речь, вероятнее всего, идет о мошеннических действиях. Взять займ на чужое имя злоумышленники могут, получив в свое распоряжение документы гражданина. Мошенниками могут стать и сотрудники банка или МФО, в чьем распоряжении оказались паспортные данные клиента.

Если вам удалось узнать задолженность по кредиту, который вы не брали, нужно предпринять следующие действия:

  • обратиться в правоохранительные органы, написав соответствующее заявление по статье «Мошенничество»;
  • потребовать у финансовой организации копию договора, чтобы впоследствии и подтвердить свою непричастность к получению заемных средств;
  • написать претензию на имя руководителя банка или МФО, изложив доказательства того, что вы не могли оформить кредит.

Если финансовая организация подала иск о взыскании задолженности, следует подготовиться к судебной тяжбе. К сожалению, на этом этапе не избежать денежных затрат. Но в случае признания вашей невиновности банк обязан будет возместить ваши финансовые потери.

Что делать, если нашелся «чужой» кредит

После проверки внезапно можно обнаружить наличие кредитов, о которых «заёмщику» ничего неизвестно. Это – проделки мошенников, которые каким-то образом получили доступ к паспорту человека (или его копии) и решили обогатиться. Что же делать в этом случае и как решать проблему?

Для чего нужно регулярно проверять долги по кредитам

У любого заёмщика может возникнуть вопрос: «Зачем, вообще, проверять мои задолженности по кредитам?». Делать это рекомендуется всем, причём регулярно. Причин несколько:

  1. Анализ собственной репутации. Предоставляется возможность взглянуть на себя глазами кредиторов, оценить собственные ответственность, кредитоспособность и благонадёжность, а также скоринговый балл (он входит в состав отчёта по КИ). Всё это стоит узнать любому гражданину, желающему быть финансово осведомлённым.
  2. Оценка вероятности получения нового кредита. Решение банка во многом зависит как раз от кредитной истории: скоринговой оценки, количества активных кредитов, допускавшихся просрочек и прочих сведений. Заранее проверьте себя и выясните, каковы ваши шансы на одобрение.
  3. Проверка собственных долговых обязательств. Убедитесь в том, что все сведения о задолженностях верны, и нет никаких долгов, о которых вы забыли, а кредитор не напоминает.
  4. Выявление фактов мошенничества. От вашего имени по утерянным или украденным документам злоумышленники могут оформить кредит и не гасить его, получив деньги. Задолженность будет числиться за вами.
  5. Получение информации о лицах, пытавшихся узнать ваши задолженности. Упоминание о них входит в состав кредитной истории.
Еще по теме  Как можно получить отсрочку платежа по кредиту

Проверять задолженности нужно хотя бы раз в год. Также узнать их будет полезно после погашения кредита и перед подачей запроса на новый заем.

Зачем нужна кредитная история?

Это инструмент, с помощью которого банк может проверить лояльность, платежеспособность и честность заемщика. Но только при условии, что он уже брал когда-либо кредит и уже выплатил его. Естественно, ее наличие не делает жизнь самого заёмщика проще. Но и он тоже может ей пользоваться. Например, чтобы узнать, не взял ли на него кто-нибудь кредит, или проверить, правильно ли внесли все его платежи.

Если кредитная история неудовлетворительная (например, есть долги или просрочки), то банк может попросту не захотеть выдавать заём такому человеку. Потому что это лишние риски (сейчас многие люди просто не платят кредиты, принося учреждению убытки), и организация не хочет их взваливать на себя.

К слову, исправить кредитную историю невозможно. Любая проблема с сотовыми операторами или финансовыми компаниями будет отправлена туда. И в дальнейшем из-за небольшой просрочки, например, за тостер или микроволновку можно не получить ипотеку или кредит на лечение. Поэтому важно беречь кредитную историю смолоду. Если вы просчитались, придется ждать минимум 10 лет, чтобы какой-нибудь банк согласился дать вам шанс.

Звонок на горячую линию

Дожидайтесь ответа оператора и задавайте ему интересующий вопрос по поводу задолженности по кредиту. Вас попросят назвать номер договора, паспортные данные, а также иную указанную в соглашении информацию, например, заданное при оформлении займа кодовое слово. Оператор может сообщить информацию или же выслать её в СМС.

Если на вас оформлено несколько кредитов, то узнать задолженность по ним вы сможете, обратившись во все банки, в которых выдавались заемные средства.

Использование устройства самообслуживания

Через банкомат проверить задолженность по кредитам можно при наличии либо договора, либо кредитной карты. В первом случае устройство считывает штрих-код с бумажного носителя при поднесении бумаги к соответствующей зоне аппарата. При наличии карты она помещается в устройство, после чего в меню выбирается соответствующий раздел.

Как проверить долг по кредитам другого человека?

Узнать сумму долга другого человека через банк нельзя: сотруднику, предоставившему такие сведения, грозит уголовная ответственность по ст. 159 и до 10 лет заключения.Законодательство относит долг по кредиту к конфиденциальной информации, которая не может быть разглашена третьим лицам, потому что нанесет ущерб репутации должника.

Единственный способ – обращение к сайту ФССП; как говорилось, нужны только ФИО и дата рождения. Однако сайт даст информацию лишь по тем долгам, которые уже взыскиваются приставами.

Как проверить наличие кредитов онлайн?

Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:

Каждый из способов имеет свои нюансы. На них стоит остановиться подробнее.

Как узнать долги по кредитам: все доступные способы

Проверить долги по кредитам вправе любое физическое лицо, имеющее прямое отношение к таким сведениям. Информация конфиденциальная, поэтому предоставляется исключительно самим должникам по их запросам. В некоторых случаях возможна проверка по фамилии, имени, отчеству и прочим личным сведениям, но зачастую она требует идентификации личности и предоставления документов. Редко данные становятся доступными третьим лицам, но в неполном объеме.

Есть разные способы проверить и узнать задолженности: обращение в обсуживающий выдававший кредит в банк, запрос в бюро кредитных историй, использование специализированных сервисов, обращение к судебным приставам. Все варианты подробно рассматриваются ниже.

Еще по теме  Бланк заявления на реструктуризацию кредита и образец его заполнения

Как узнать свои долги по кредитам в бки.

Получить сведения бесплатно вы можете каждый год. Чтобы узнать свои долги по кредиту в остальных случаях, физлицу придется заплатить порядка 300 рублей. Вы можете получить выписку в электронном или бумажном виде. В этом случае к стоимости прибавится еще оплата услуг нотариуса и почты.

Чтобы узнать задолженность по кредиту, обратитесь в бюро, сотрудничающее с банками, в которых вы брали займы. Перед тем как узнать свои долги по кредитам, нужно зайти на сайт БКИ и проверить, взаимодействует ли он с нужными финансовыми организациями. Если ни одно бюро не взаимодействует со всеми банками, где вы получали заемные средства, придется делать несколько запросов.

Чтобы узнать задолженность по кредиту, вы можете подать онлайн-заявку в БКИ. Форма анкеты содержится на сайте бюро. Ее нужно заполнить, указав свои паспортные и контактные данные, дать согласие на их обработку. Обработать ваше обращение сотрудники БКИ могут в тот же день. Таким образом, обращение через интернет – один из самых быстрых способов, как узнать, есть ли долги по кредитам.

Другой вариант – получить бумажную выписку. Многие предпочитают этот менее быстрый и более затратный способ, считая его более надежным. Для многих актуальным остается вопрос, как узнать долги по кредитам, не передавая персональные данные через интернет. В этом случае лучше воспользоваться почтовыми услугами.

Заполните заявку от руки в соответствии с образцом на сайте БКИ, нотариально заверьте свою подпись и отправьте письмо. Этот способ узнать долг не такой быстрый, как подача онлайн-заявки. Но выписку можно использовать как юридически значимый документ. Узнать долги по кредитам вы сможете в течение нескольких рабочих дней (время зависит от регламента работы БКИ).

Как узнать, есть ли долги по кредитам, в банкомате.

Для этой процедуры вам потребуется взять пластиковую карту того банка, в котором вы взяли займ. Пластик нужно ввести в картоприемник, набрать свой пин-код, зайти в раздел «Оплата кредита» (раздел может иметь другое название, но вы легко сориентируетесь, как узнать о своих долгах, ознакомившись с пунктами меню платежного терминала).

Как узнать, есть ли долги по кредитам, на сайте банка.

Как правило, каждая кредитно-финансовая организация предоставляет своему клиенту услугу интернет-банкинга. В личном кабинете заемщик легко найдет способ, как узнать задолженность по кредиту. На сайте обычно прилагается удобная и понятная пошаговая инструкция этой процедуры. Следуя ее пунктам, клиент легко выяснит, где посмотреть задолженность по кредитам.

У каждого банка дизайн личного кабинета существенно отличается, поэтому сказать о каком-то универсальном разделе говорить нельзя. Но ориентируясь в меню сайта, вы легко выясните, как узнать о своих долгах. Если вопрос все-таки остался нерешенным, вы можете воспользоваться другими способами: написать в онлайн-чат банка или направить письмо с запросом по электронной почте.

Для этого также необходимо будет пройти идентификацию, указав свои персональные данные. Имейл банка находится, как правило, в разделе «Контакты» на его официальном сайте. Время ответа зависит от регламента работы и загруженности сотрудников финансового учреждения. В разделе «Вопрос-ответ» вы сможете получить данные быстрее. На обработку электронного письма в среднем требуется 1-2 рабочих дня.

Еще по теме  Расписка о получении денег в казахстане

Мобильный банк (смс-банкинг)

Если данная услуга была подключена, то сотрудники должны были рассказать, как пользоваться таким сервисом (получить инструкцию можно с помощью звонка в банк или на официальном сайте организации). Как правило, для выяснения остатка задолженности по кредиту нужно на короткий номер отправить определённую текстовую команду. Ответ придёт в СМС-сообщении.

Можно ли проверить чужую кредитную историю?

Да, можно. Но только в том случае, если владелец этой кредитной истории готов дать разрешение на проверку. Чтобы сделать запрос, нужно получить нотариально заверенную доверенность от владельца КИ, а также запомнить его «код субъекта кредитной истории». После чего отправить запрос в БКИ любым из вышеперечисленных способов. При этом не забыв приложить доверенность.

Можно ли узнать задолженность по кредиту умершего?

Рассмотрим, как узнать задолженность другого человека. По закону оплачивать долги умершего заемщика, обязаны те, кто имеет право на его наследство. Узнать задолженность по кредиту скончавшегося родственника вы можете в банке, в котором был взят займ. Потребуется предъявить свидетельство, подтверждающее право на наследство.

Лучше сделать это самостоятельно и не ждать, когда с вами свяжутся соискатели заемных средств, т. к. на протяжении всего этого времени может накапливаться долг, включая штрафные пени. Если вы не знаете о том, что у родственника был долг, ситуация будет сложнее. В это случае, как только с вами свяжутся представители кредитора, следует прийти в офис со свидетельством о смерти, чтобы банк не начислял проценты включая неустойку по просроченной задолженности.

Родственники скончавшегося заемщика могут не платить по его долгам вплоть до вступления в наследство. На это может уйти до полугода, и в течение всего этого времени банк не должен начислять проценты. Если сумма задолженности превышает стоимость имущества, полученного по наследству, получившуюся разницу родственники имеют право не выплачивать. Если они вообще отказываются от наследства, платить по долгам они будут не обязаны.

Обращение в банковское отделение лично за выпиской

Вы посещаете офис, в котором получали кредит, или в любой другой, предоставляете удостоверяющий вашу личность паспорт и запрашиваете выписку. В ней указываются все сведения о кредитном договоре: каков размер внесённых средств, сколько осталось выплачивать, сколько платежей совершено, количество еще не осуществлённых выплат, общая стоимость кредита с процентами. Такие выписки бесплатно выдаются раз в месяц, а за более частые запросы банк может назначать оплату.

Сколько стоит узнать свою задолженность

В большинстве случаев за сведения о задолженностях по кредитам приходится платить, и размер оплаты зависит от выбранного способа. Стоимость услуги определяется предоставляющей её организацией. Так, проверка через БКИ обойдётся в среднем в 400-500 руб. Использование онлайн-сервисов стоит порядка 300-600 рублей.

Иногда взимание оплаты за саму проверку не предусматривается, но возникают неизбежные дополнительные расходы, например, на заверение подписи, отправку запроса, посреднические услуги и так далее. И порой такие траты становятся весьма внушительными.

Способы проверки наличия кредитов

Кредитная история – строго конфиденциальная информация. Её никогда не сможет получить человек, который не относится к ней вообще. Придется пройти идентификацию, чтобы узнать собственные долги (или их отсутствие), и доказывать, что это действительно вы, а не кто-либо ещё.

Через обслуживающий банк

Узнать задолженность по кредитам бесплатно можно через банк, который выдавал заем. Сделать это можно такими способами:

Оцените статью
Право и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.