Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2020 году. Ставки

Разделы права

Требования к претендентам

Лицам, желающим оформить рефинансирование ипотечного займа в Сбербанке, предъявляют такие требования:

  • возраст – от 21 года (на дату обращения) и до 75 лет (на момент полного закрытия кредита);
  • общий стаж – более 12 месяцев, на последнем месте – от 6 месяцев. Это требование не распространяется для зарплатных клиентов банка;
  • российское гражданство;
  • положительная кредитная история;
  • подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ.

Требования к рефинансируемому займу

Рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно, если она отвечает таким требованиям:

  • отсутствие просрочек в течение последнего года;
  • срок действия займа должен составлять не меньше 6 месяцев;
  • до даты полного погашения кредита должно оставаться не менее 90 дней;
  • заемщик должен быть готов оформить новую страховку;
  • рефинансируемый заем не может быть оформлен на строительство дома.

Чтобы оформить заем на перекредитование, претенденту нужно:

  • собрать необходимую документацию по рефинансируемому займу;
  • написать заявление и подать заявку онлайн на сайте ДомКлик. Заявку рассматривают в течение 5-10 дней;
  • при одобрении заявки отправить банку документы по недвижимости и заказать ее оценку. Оценка недвижимости происходит в течение от 3 до 5 дней. Приблизительно столько же после этого рассматривают полный комплект документов;
  • оформить заем кредита под 12,9%. Старый ипотечный кредит гасится после заявления о досрочном погашении ипотеки;
  • в старом банке необходимо взять справку о погашении займа и отсутствии у банка претензий к заемщику. Полученный документ нужно отправить в Сбербанк в течение двух месяцев после получения займа;
  • получить в банке закладную и снять в Росреестре обременение. Процедура занимает несколько дней;
  • зарегистрировать сделку и подписать ипотечный договор. В данный момент ставку снижают на 2%.

Рефинансирование ипотечного кредита – это длительный долгий процесс. Он потребует не только дополнительных денежных вложений, но и затрат личного времени.

Чтобы процедура прошла немного быстрее, заемщику нужно:

  • собрать и подготовить все необходимые документы и реквизиты;
  • проверить свою кредитную историю на наличие достоверной информации;
  • заполняя заявку, указать все имеющиеся источники доходов, которые позже можно подтвердить документально;
  • после того как заявка одобрена, оперативно пройти все остальные шаги.

Для решения возникших вопросов для клиентов банковской организации работает горячая линия по этому банковскому продукту – тел. 8 (800) 555-55-50.

С помощью данной программы можно объединить несколько кредитов, взятых в другом банке, в один кредит со сниженной ставкой. За счёт рефинансирования, снижается ежемесячная нагрузка на заёмщика, и заметно уменьшается общая переплата по ипотечному кредиту. Ипотеку можно рефинансировать вместе с: кредитными картами, автокредитами или потребительскими кредитами.

Требования к рефинансируемым кредитам

  • Отсутствие текущей просроченной задолженности;
  • Своевременное погашение долга в течении последних 12 месяцев;
  • До окончания срока действия кредитного договора – не менее 90 календарных дней;
  • Срок действия рефинансируемого кредита на момент подачи заявки в Сбербанк – не менее 180 календарных дней (с даты заключения кредитного договора);
  • Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за всё время их действия.
Еще по теме  Куда звонить и что делать, если эвакуировали машину в 2020 году: сколько стоит

Требования к заёмщикам

  • Возраст заёмщика на момент предоставления кредита – не менее 21 года;
  • Возраст на дату полного погашения кредитной задолженности – не более 75 лет;
  • Стаж трудовой деятельности: не менее 6 месяцев на текущем месте работы, и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Гражданство – Российская Федерация;
  • Привлечение созаёмщиков – разрешено.

Условия кредитования

  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 9,0 % годовых;
  • Минимальная сумма: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин: 80 % от стоимости объекта недвижимости (указанной в отчёте об оценке или сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемому долгу;
  • Срок кредита: от 1 года до 30 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
  • Обеспечение по кредиту: залог объекта недвижимости;
  • Страхование: добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика в полном соответствии с требованиями Сбербанка;
  • Погашение: ежемесячными равными платежами;
  • География: вся Российская Федерация.

Документы на ипотечный кредит

  • Заявление – анкета заёмщика;
  • Паспорт Гражданина РФ с отметкой о регистрации;
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заёмщика;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены следующие сведения: номер кредитного договора, дата заключения договора, срок действия кредитного договора (или срок возврата кредита), процентная ставка, ежемесячный платёж, сумма и валюта кредита, и платёжные реквизиты первичного кредитора.

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, необходимо учитывать все требования финансовой организации. Они могут касаться самого клиента, его документов и даже приобретаемого жилья. Для потенциального заемщика, которому необходима ипотека в Сбербанке, условия в 2020 году будут следующими. Клиент должен соответствовать минимальным требованиям:

  • быть гражданином РФ и иметь регистрацию на территории страны;
  • возраст клиента от 21 года до 75 лет (при оформлении кредита без подтверждения дохода – до 65 лет);
  • платежеспособность (на выплату всех имеющихся кредитов должно уходить не более 40% от дохода семьи);
  • наличие трудового стажа на последнем месте работы от полугода;
  • хорошая кредитная история.

Примечание! Если уровень дохода у клиента слишком низкий, возможно привлечь до трех созаемщиков для оформления ипотеки на готовое жилье.

В зависимости от предоставленных документов в Сбербанк ипотека (процентная ставка) 2019 может меняться в большую или меньшую сторону.

Для приобретения вторичной недвижимости необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ (копии всех страниц);
  • заполненная анкета;
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • справка с места работы клиента.

Это минимальный перечень документов, при участии в государственных программах пакет бумаг будет гораздо больше. Так, например, банк может запросить у вас свидетельства о рождении детей, о браке, документы об образовании и т.д.

Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2020 году. Ставки

Если заемщик уже обращался ранее для оформления ипотеки, но по каким-либо причинам не сумел в установленный срок приобрести недвижимость, то необходимо заново собрать документы, имеющие срок давности.

К приобретаемой недвижимости тоже выдвигается ряд требований. Прежде всего, это соответствие санитарным нормам и стандартам. В помещении должны иметься все необходимые коммуникации. Квартира не должна находиться в залоге, иметь долги по оплате коммунальных услуг. Недвижимость не может находиться под арестом.

Специальные программы

Существуют специальные программы для заемщиков, разработанные государством, позволяющие определенным категориям клиентов получить кредит на более выгодных условиях. Претендовать на получение льготной ипотеки в Сбербанке могут семьи с двумя и более детьми, а также молодые супруги, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Рассмотрим их подробнее.

Еще по теме  Где и как можно получить ипотеку с государственной поддержкой

Сбербанк ипотека (процентная ставка 2020 года) по программе «Молодая семья» доступна семейным парам – гражданам РФ, которые состоят в официальном браке. При этом хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет. Программа предусматривает льготные условия предоставления ипотечного кредита заемщикам. Важно! Для молодых семей действует пониженная процентная ставка 9,1% (при покупке вторичного жилья).

При этом сроки кредитования, максимально доступная сумма и величина первоначального взноса остаются такими же, как у обычных клиентов. Но следует помнить, что «Молодая семья» и поддержка молодых семей по программе «Жилище» — далеко не одно и то же. Последняя является государственной субсидией и выплачивается единовременно. Для получения такой выплаты необходимо свидетельство, подтверждающее право заемщика на поддержку государства.

Требования к залоговому обеспечению

К недвижимости, которая была куплена на рефинансируемую ипотеку и становится залогом нового кредита, предъявляют такие требования:

  • недвижимость уже должна эксплуатироваться клиентом;
  • претенденту нужно представить финансовой организации документы, подтверждающие право собственности на жилье;
  • недвижимость должна быть куплена на рефинансируемую ипотеку;
  • после погашения старой ипотеки, недвижимость должна быть переоформлена в качестве залога в Сбербанке;
  • если в залог предоставляется другая недвижимость, она не должна находиться под обременением.

Семейная ипотека в Сбербанке

Семьи, в которых с 01.01.2019 года до 31.12.2022 года появился второй или третий ребенок, могут взять ипотеку в Сбербанке для покупки жилья на льготных условиях. Кредит с господдержкой – это ипотека, ставка по которой 6% годовых. Кредит с господдержкой предоставляется на следующих условиях:

  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок предоставления до 30 лет;
  • сумма кредита от 300000 до 3 млн рублей в регионах и до 8 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях.

Важно! При оформлении «семейной ипотеки» обязательным является комплексное страхование недвижимости и заемщика.

Средства ипотеки с господдержкой можно направить не только на покупку строящегося жилья, но и на приобретение готовой недвижимости. При этом договор купли-продажи заключается с юридическим лицом – застройщиком. Приобрести по данной программе квартиру у частного лица не получится.

Перечень документов, требования к заемщикам

Чтобы подать заявление на рефинансирование ипотеки в Сбербанке, претенденту нужно представить в банк:

  • российский паспорт;
  • анкету на перекредитование;
  • документацию, подтверждающую трудоустройство и наличие доходов – справку формы 2-НДФЛ, заверенную работодателем ксерокопию трудовой книжки;
  • документы по рефинансируемой ипотеке – договор, график платежей и пр.;
  • выписку по непогашенному долгу;
  • документацию по залоговому обеспечению.
Еще по теме  Форма счет фактуры 2020 в excel скачать

Полезные советы, лайфхаки

Насколько же выгодна ипотека Сбербанка (2020 год): ставки и условия по ипотеке привлекают новых заемщиков, но реально ли это выгодно? Чтобы оформить кредит с пользой для кошелька, необходимо прибегнуть к таким простым советам:

  • пользуйтесь субсидиями и сертификатами, которые вам положены (МСК, военный сертификат, участие в госпрограммах). Как правило, ипотечный кредит оформляют на довольно крупную сумму, поэтому снижение ставки даже на 1% поможет существенно сэкономить;
  • сообщайте банку максимально правдивую информацию о вашем финансовом состоянии. Это поможет получить одобрение;
  • приобретя жилье, не забудьте оформить налоговый вычет на покупку недвижимости. Полученной суммой можно частично погасить задолженность, либо вложиться в ремонт и отделку квартиры;
  • планируя взять ипотеку в 2020 году, трезво оценивайте свои возможности. Просчитайте варианты с уменьшением вашего дохода, чтобы быть уверенным, что вы сможете исполнить обязательства по кредиту в любом случае;
  • электронная регистрация сделки поможет вам снизить процентную ставку по ипотеке;
  • подавая заявку на кредит через партнеров банка, вы повышаете вероятность одобрения.

В настоящее время взять ипотеку без первоначального взноса нельзя, так как Сбербанк отказался от такой программы. Однако существует несколько способов обойтись без внесения собственных средств.

Одним из них является материнский капитал. Если в семье родился второй или последующие дети, то средства МСК в размере 453000 рублей можно использовать в качестве первоначального взноса. Оплатить этими деньгами можно от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Кроме того, льготные категории граждан РФ, имеющие право на получение помощи или средств государственного бюджета, могут воспользоваться сертификатом или жилищной субсидией для покупки квартиры.

Если продавец не возражает, стоимость приобретаемого жилья может быть завышена на сумму первоначального взноса, требуемого банком. При этом выдается расписка об уплате аванса.

При всех этих вариантах вы не избежите необходимости первоначального взноса, однако для этого не потребуется тратить ваши личные сбережения или же брать дополнительные кредиты.

Преимущества и недостатки перекредитования

При рефинансировании ипотеки в Сбербанке, заемщик получает следующие преимущества:

  • снижается ставка нового займа, что приводит у уменьшения суммы переплаты. Снижается кредитная нагрузка, облегчается финансовое положение заемщика.
  • с ипотекой можно объединить имеющиеся займы в один кредит, который гасится ежемесячно один раз;
  • освободившиеся при уменьшении ежемесячного взноса средства можно направить на личные цели;
  • заем можно гасить в интернет-банкинге без оплаты комиссии.

Процедура перекредитования не лишена и ряда недостатков:

  • если неправильно подойти к рефинансированию, можно понести убытки уже не первой стадии оформления займа. Требуется оплатить оценку недвижимости, страховой полис. Также потребуется потратить немало времени, что тоже скажется на доходах – оформление отгулов и отпусков за свой счет;
  • старый банк может запретить досрочное погашение ипотечного займа до определенной даты. Возможно, с ним придется судиться по этому поводу;
  • рефинансирование ипотечного кредита доступно только физическим лицам. Организации оформить перекредитование не могут.
Оцените статью
Право и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.