Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Мошенничество с банковскими картами

Разделы права

Новый вид мошенничества с банковскими картами

Один из новых видов мошенничества с банковскими картами – частные объявления с привлекательными скидками на покупку авиабилетов, номеров в отелях и т.д. Как правило, авторы представляются родственниками людей, которые пользуются корпоративными скидками и по непредвиденным обстоятельствам отменили поездку или перелет.

Довольный покупатель переводит деньги на чужую банковскую карту и получает документ с подтверждением брони. Проверка на сайте авиакомпании или отеля дает положительный результат.

По факту деньги покупателя поступают на краденую карту, с которой и осуществляется оплата. В результате покупателя (предъявителя брони) задерживают при попытке вселиться в отель или сесть в самолет.

Прогресс не стоит на месте. То же можно сказать и про аферы с кредитками. Если раньше мошенничество с банковскими картами ограничивалось заклеиванием отделения для выдачи налички и кражей пластика, то в современном мире махинации перешли в новую плоскость. Сейчас на «помощь» злоумышленникам приходят новые бесконтактные технологии и интернет, хоть и здесь большую роль играет безалаберность пользователей.

В последнее время стали известны факты махинации с банковскими картами Сбербанка. Для этого мошенники используют сервисному номеру организации, ведь технологически это возможно. На телефон жертвы мошенников приходит смс с номера 900 с просьбой перевести определенную сумму денег. Для этого необходимо отправить в ответ код, содержащийся в сообщении, либо операция пройдет автоматически через 600 секунд.

Через некоторое время раздается звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), где человек, назвавшись специалистом службы безопасности банковского учреждения, просит от клиента отправить ответное смс, где указать код, пробел и словосочетание «отмена перевода». После отправки сообщения, деньги, равно как и сотрудник Сбербанка, бесследно исчезают.

Этот вид мошенничества – новинка на российском финансовом рынке и поражает он не владельцев зарплатных и кредитных карточек, а банкоматы. Суть мошеннической схемы заключается в том, что устройства выдачи денег заражаются специальным вирусом-трояном, который дает злоумышленникам возможность снять наличность из банкомата, введя на клавиатуре специальный код. Впервые с таким явлением столкнулись весной 2019 года.

Мошенничество с банковскими картами

Использование платежной карточки с технологией бесконтактной оплаты PayPass разрешает производить оплату на сумму не более 1000 рублей без ввода пин-кода. Преступники пользуются этой возможностью, потому что для осуществления операции нужно лишь приложить переносной терминал к сумке или одежде, где находится кредитка. Осуществить такую махинацию е составляет труда, особенно в местах с большим скоплением народа.

Как крадут данные злоумышленники?

Кардеры получают информацию о картах их держателей, которая понадобится для кражи денег посредством установки следующих технических средств:

  • камеры, направленные на панель клавиш; поддельные панели клавиш, которые считывают нажатия, находящиеся поверх оригинальных панелей;
  • специальные устройства, которые устанавливаются поверх тех, что считывают данные с карточки во время выполнения операций с, а также другими платежными устройствами, либо иначе «скиммер».
  • также, злоумышленники иногда сговариваются с продавцами и официантами с той целью, чтобы те в свою очередь, совершали операции с банковскими картами через портативное, специально подготовленное злоумышленниками устройство, так называемый «миниридер».
  • могут использоваться подставные точки Wi-Fi доступа.

Начнём с того, без чего кардеров не было бы вовсе, с банковских карт. Итак, сама банковская карта выполнена из пластика, а также магнитной полосы, нанесённой на него.

Еще по теме  Температура горячей воды в кране по нормативу (СНиП)

Образец пластиковой банковскими карты для примера

Номер карты. Как правило, номер банковской карты состоит из 16 цифр, которые разбиты на 4 группы по 4 цифры. 1 цифра: говорит нам о принадлежности этой карты к определенной платежной системе.

  • Срок действия банковской карты — определённый срок, в течение которого ее держатель может пользоваться своей картой.
  • Имя держателя банковской карты
  • CVV/CVC код — это код, который предназначен для проверки карты на подлинность, нужен для проведения операций через интернет.

Мошенничество с банковскими картами по телефону

Мошенничество с банковскими картами по телефону – наиболее действенный способ получить средства с чужой банковской карты. Сегодня используется два распространенных сценария. Первый – звонок от «сотрудника» банка с целью узнать данные вашей карты. Подобные запросы банки никогда не делают или приглашают клиента лично посетить офис для этой цели.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

Злоумышленники регулярно придумывают новые способы получения нужной им информации, так как появляются всё новые способы оплаты банковскими картами. Преступники могут получить необходимые данные о банковской карте, ее реквизиты со взломанных серверов интернет-магазинов, платежных и расчетных систем, также с персональных компьютеров при помощи вредоносного программного обеспечения, либо через удалённый доступ, через скимеры, миниридеры, либо непосредственно от сотрудников банковских организаций. Но цель у всех этих действий единственная — получение выгоды.

Снять деньги при помощи самого хозяина кредитки элементарно. Для этого используются известные способы. Первый из них – мошенничество с банковскими картами путем заклеивания скотчем той части банкомата, откуда подаются деньги. Клиент вставляет карту, вводит пин-код, слышит счетчика банкомата, а деньги не получает, поскольку устройство выдачи денег не открывается.

Мошенничество с банковскими картами

Завладеть необходимой информацией, содержащейся на пластике намного проще, чем об этом думают пользователи банковских карточек. Часто мошенничество происходит по вине самих клиентов банков из-за халатности и невнимательности. Аферисты могут легко подсмотреть секретный код из-за плеча при расчете владельцем банковской карточки в магазине, снятии наличности в банкомате и пр.

Кроме этого, существует сговор злоумышленников с продавцами, которые могут предоставлять мошенникам информацию с платежных карт покупателей. Иногда аферисты договариваются с банковскими работниками. Те сообщают им, по какому адресу придет заказанная по почте кредитка, которую воры перехватывают и снимают наличность. Распространенным способом является заражение мобильных устройств троянами, которые крадут данные при расчете держателем банковской карточки в сети.

Перед тем как вставлять пластик в банкомат, нужно убедиться, что на поверхности отсутствуют подозрительные накладки – как правило, они отличаются цветом и видов. Для владельцев кредиток с бесконтактным способом оплаты рекомендуется установить минимальный кредитный лимит при оплате без пин-кода или вовсе его отменить.

Ни под каким предлогом нельзя отдавать свою кредитку в руки третьим лицам, а тем более сообщать пин-код, ведь это секретная информация, которая доступна только владельцу карты, даже сотрудникам банка она неизвестна, потому что формируется автоматически. Не стоит производить оплату в ответ на смс-сообщение и электронные письма, пришедшие из неизвестных источников. В случае каких-либо подозрений или несанкционированного списания средств с баланса, нужно звонить в банк и осуществлять блокировку.

Первое, что необходимо сделать, если списаны деньги без ведома владельца, это позвонить в банковское учреждение по номеру, указанному на обратной стороне пластика. Им следует сообщить об исчезновении денежных средств с карточного счета и следовать всем предписаниям. После этого нужно прийти в ближайшее отделение полиции и написать заявление.

Если клиент полностью уверен, что он не совершал никаких несанкционированных операций по карте (необходимо удостовериться, что и родственники не причастны к этому), нужно писать заявление в банк на возврат денег. Если банк отказывает, можно смело обращаться в суд. Вернуть исчезнувшие средства крайне сложно, особенно если для проведения транзакций необходим ввод пин-кода, но такие случаи известны. Проще возвратить деньги, если зафиксирована хакерская атака на банк или пострадало большое количество граждан.

Еще по теме  Лизинг и кредит в чем разница

Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3

Мошенничеством с банковскими картами по ст. 159.3 считается хищение денежных средств с использованием похищенной или подделанной банковской карты. Как правило, при этом фиксируются факты обмана сотрудников кредитных, торговых или других организаций. Под статью также подпадают аналогичные действия, совершенные группой лиц по предварительной договоренности, которые привели к нанесению финансового ущерба гражданину.

Каким оборудованием пользуются?

Мошенничество с банковскими картами

Накладной скиммер

  • Скиммер — это миниатюрное, переносное устройство, которое крепится непосредственно на терминал и позволяет считывать важную информацию с магнитной линии (реквизиты, PIN-код и так далее). С течением времени мошенники эволюционируют и скиммеры становятся все более незаметными, а соответственно их становится довольно сложно обнаружить.

Специальная накладка на клавиатуру

  • Специальную накладку, которая установлена на клавиатуру терминала, запоминающую введенный PIN-код. Ситуация схожа той, что была описана в первом пункте.

Видеокамера, направленная на клавиатуру терминала

  • Видеокамеру, которая направлена на клавиатуру терминала. Она может быть установлена не только на терминал, но и на установленные поблизости предметы (к примеру, на рекламные щиты либо информационные стенды рядом с терминалами).

Миниридер

  • Миниридер – небольшое устройство, которое копирует информацию при проведении карты по магнитной линии. Зачастую, подобные устройства находятся в кафе, ресторанах, небольших магазинчиках, а также других местах, где вы отдаёте свою карту для проведения денежных операций в руки обслуживающего персонала.

Заражённая точка доступа WI-FI

  • Заражённую точку доступа WI-FI — это такое техническое устройство, при подключении к которому все введенные данные отправляется злоумышленникам, то есть, в случае, если произвести какую-либо операцию с картой, которая будет подключена к данной сети, то у мошенников в руках будут реквизиты банковской карты (PIN-код и вся необходимая информация для того, чтобы самостоятельно проводить операции с вашей картой).

Поддельный терминал

Поддельный терминал — это терминалы с поддельным программным обеспечением. Данный терминал работает согласно следующего принципа:

  • принятие карты (владелец карты вставляет банковскую карту в терминал).
  • получение PIN-кода (владелец карты вводит PIN-код).
  • отказ в операции (терминал выдаёт ошибку ссылаясь на технические неполадки и возвращает банковскую карту ничего не подозревающему владельцу).

Энкордер

  • Энкордер — специальное техническое устройство, позволяющее наносить магнитную линию, с заранее подготовленным дампом на пустую банковскую карту, болванку.

Как себя обезопасить?

На основании вышеизложенной информации, можно составить определённый список правил, пользуясь которыми вы сможете максимально обезопасить себя от потери денег.

Что делать, если человек стал жертвой преступления?

Если человек уже стал жертвой преступления, необходимо как можно быстрее обратиться на линию службы поддержки банковского учреждения.

Номер телефона смотрим на обратной стороне карты. При разговоре с оператором он попросит пройти идентификацию. Для этого потребуется сказать кодовое слово, сообщить контактные данные, а дальше действовать в соответствии с инструкциями работника банков. Чтобы предотвратить дальнейшую утечку средств – оператор обязан заблокировать пластиковую карту. Постарайтесь связаться с работником банка или лично посетить отделение в течение 24 часов.

Правила поведения с банковскими картами:

  • Привязать свою карту к сотовому телефону с той целью, чтобы в случае несанкционированного снятия денег оперативно заблокировать карту через телефон.
  • Установить суточный лимит по снятию денег с карты для того, чтобы злоумышленники не смогли обналичить все деньги разом и у вас было время заблокировать свою банковскую карту.
  • Не держать все денежные средства на одной карте.
  • Не осуществлять покупки в сети посредством использования банковской карты, через персональный компьютер, в надежности которого вы не уверены.
  • Не использовать для покупок в сети зарплатную банковскую карту.
  • В кафе, барах и магазинах самостоятельно использовать технические устройства для проведения финансовых операций.
  • Не пользоваться терминалами с подозрительными разъемами для приёма карт.
  • Прикрывать рукой клавиатуру устройства, через которое производится операция, при вводе PIN-кода.

Соблюдая эти простые правила можно максимально возможно обезопасить собственный карман от посягательств кардеров.

Но что делать, если вы уже попались кардерам?

Еще по теме  Вступление в наследство после смерти после 6 месяцев в 2020 году

Как обезопасить себя от мошенничества?

Обезопасить себя от мошенничества не сложно. Первое правило – относиться к пластиковым картам так же бережно и аккуратно, как к наличным деньгам. Храните кредитовые и дебетовые карты в безопасных местах, не оставляйте их без присмотра даже на короткое время. Опытному мошеннику достаточно нескольких секунд, чтобы частично или полностью завладеть доступными средствами.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

  • Во первых, в случае, если вы обнаружили пропажу средств со своей банковской карты, следует обратиться в контактный центр банковской организации с просьбой заблокировать её, сообщив при этом о подозрительном списании денег, чтобы транзакции не повторились.
  • После чего следует поехать в банковское учреждение и написать заявление о несогласии с проведённой транзакцией. В этом заявлении, кроме стандартных данных, таких как Ф.И.О., контактная информация, тип карты, её номер, следует указать валюту и сумму оспариваемой транзакции, дату её совершения и номер в платёжной системе. Также, необходимо иметь данные о названии или коде торговой точки, либо терминала, где транзакция была произведена. Все это указано в выписке по банковскому счету, которую нужно взять с собой.
  • После написания заявления, банк примет его на рассмотрение и сначала попытается установить лицо, ответственное за проведённую денежную операцию. Если будет установлено, что вашей картой пользовалось другое лицо, то есть денежную операцию проводил не держатель карты, а иное лицо, то убытки должен возместить банк, обслуживающий торговую точку, через платежное устройство которого была проведена транзакция.
  • Что касается денежных операций, проведённых через интернет, то ответственность за потерю денег несёт банковское учреждение. Через платежную систему которого была проведена транзакция. Зачастую банк не хочет терять своих клиентов и идет им на встречу, возвращая денежные средства, утерянные вследствие мошеннических транзакций. Стоит отметить, что деньги могут быть возвращены только в том случае, если банк будет полностью уверен в честности клиента.

Сомнения в честности держателя карты могут появиться, если это лицо ранее обращалось в банк с подобными просьбами. Шансы на получение компенсации значительно вырастают в том случае, если транзакция была проведена в иностранном государстве, а вы при этом не выезжали из страны.

Вывод

Итак, можно сделать вывод, что банковская карта — это довольно удобное средство для хранения, оплаты, либо перевода денег, но к сожалению, оно является плохо защищённым. Так как это явление в целом появилось не так давно, большинство держателей банковских карт даже не предполагают, как они устроены и как с легкостью можно потерять все свои сбережения с карты.

Если понравилась статья — для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».

Спасибо за внимание!

Как не стать должником по банковской карте, которой уже давно никто не пользуется, можно ознакомиться Подробнее {amp}gt;{amp}gt;{amp}gt;

Мобильный развод. Как мошенники обманывают по телефону, можно ознакомиться Подробнее {amp}gt;{amp}gt;{amp}gt;

https://www.youtube.com/watch?v=4-sZHDSWFlg

6 простых источников, из которых мошенники могут взять имя и телефон любого человека, можно ознакомиться Подробнее {amp}gt;{amp}gt;{amp}gt;

Оцените статью
Право и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.