Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Лизинг и кредит в чем разница

Разделы права

Содержание

Что такое лизинг и кредит – их основная сутьЛизинг и кредит — что между ними общегоЧем лизинг отличается от кредитаКраткое сравнение лизинга и кредитаЛизинг или кредит – что выгоднееПреимущества и недостатки лизинга и кредита1.Плюсы и минусы лизинга2.Плюсы и минусы кредита

Определение лизинга

Многие из нас полагают, что кредит и лизинг это два разных названия единого процесса покупки. Однако это не так, ведь данные термины имеют разное определение и механизм действия:

  • Лизинг – это способ покупки транспортного средства или нежилой недвижимости с дальнейшей ежемесячной оплатой стоимости, которая разбивается на заранее установленный период. До момента окончательного внесения полной суммы, физическое или юридическое лицо приобретает статус арендатора данного объекта
  • Кредитование – способ покупки, при котором физическое или юридическое лицо ежемесячно выплачивает установленную часть от общей суммы стоимости покупки. При этом ответственность за расходы по обслуживанию предмета договора, в отличие от лизинга, несет то лицо, на чье имя было оформлено двустороннее соглашение

При заключении договора лизинга, владельцем авто становится та финансовая компания, которая предоставила возможность покупки с последующей оплатой частями. Таким образом, человек, на чье имя было оформлено соглашение, выступает арендатором до момента внесения последнего платежа.

Все услуги по оформлению страхового полиса, документации и технического обслуживания транспортного средства ложатся на плечи банка или финансового представителя. А средства, которые будут выплачены в дальнейшем, адресуются не продавцу, а организации, которая ранее выкупила данный объект.

Лизинг и кредитование
Лизинг и кредитование

Стоит отметить, что и в случае заключения договора лизинга, и при оформлении кредитного соглашения, кроме основной части от разбитой первоначальной стоимости автомобиля ежемесячно необходимо выплачивать процент за использование предмета договора.

Используя данные способы можно приобрести:

  • Маршрутные такси
  • Технические объекты (снегоочистители, подъемные краны)
  • Прицепы
  • Легковые и грузовые авто (новые и с пробегом)
  • Предметы сельскохозяйственной техники (тракторы, сенокосы)

Схема лизинг довольно простая, клиент выбирает автомобиль, вносит за него первоначальный взнос и пользуется им по своему усмотрению на протяжении срока действия договора, после, он имеет возможность либо приобрести его по остаточной стоимости, либо вернуть. То есть, по сути, здесь речь идет о финансовой аренде имущества, в основном он распространяется на покупку движимого имущества, причем у физических лиц также имеется возможность взять авто в лизинг, поэтому именно для них стоит основной вопрос, что выгоднее кредит или лизинг.

Хотя стоит отметить, что у банковского займа и лизинга есть схожие черты, то есть лизингополучатель также обязан регулярно платить ежемесячные платежи по договору аренды. При этом стоит отметить, что переплата по договору лизинга довольно внушительная.

Что такое лизинг и кредит – их основная суть

Прежде, чем искать определенные сходства и отличия между лизингом и кредитом, дадим краткие определения этих двух понятий.

Лизинг– это разновидность инвестиционной деятельности, при которой определенное имущество передается заемщику с правом последующего его выкупа. Его, также, можно назвать отдельным видом предпринимательской деятельности.

Кредит (от лат. creditum – ссуда) – это денежные средства, предоставленные банком или иной кредитной организацией (кредитором) по кредитному договору заемщику на условиях возвратности и, как правило, платности (в виде процентов за пользование).

То есть, при оформлении лизинга право собственности на имущество переходит лизингополучателю только после выплаты последнего платежа, а при оформлении кредита – с момента заключения договора.

Чем лизинг отличается от кредита: сравнение, отличие лизинга от банковского кредита простыми словами

чем лизинг отличается от кредита

Между этими двумя понятиями существуют определенные общие черты, которые их приравнивают друг к другу. К ним, как правило, относятся:

  • и лизинг, и кредит являются платными, то есть за использование заемных средств с клиента взимается процент;
  • они оба предоставляются на возвратной основе (сумму, предоставленную вам банковской или лизинговой компанией, придется обязательно вернуть);
  • срочность получения средств.

Таким образом, общие моменты между лизингом и обыкновенным кредитом ограничиваются только платностью, срочностью и возвратностью обоих предложений.

Основное отличие лизинга от кредита состоит в том, что при заключении договора кредитования заемщик получает денежные средства на реализацию определенной цели, во втором варианте, когда речь идет о договоре лизинга он получает в аренду какой-либо предмет, то есть имущество. Но с другой стороны, в обоих вариантах заемщик или лизингополучатель получает желаемое имущество по взаимовыгодному договору, на условие платности возвратности.

Рассмотрим преимущества лизинга перед кредитом:

  1. Договор лизинга заключается на прозрачных условиях, то есть клиент заранее знает все условия сотрудничества и свои финансовые затраты по нему.
  2. Взнос по договору лизинга, как правило, ниже, нежели по кредитному договору.
  3. Если речь идет о лизинге транспортного средства, то компании, предоставляющие услуги, берут на себя расходы за страхование и ТО.

Теперь рассмотрим ряд недостатков:

  1. Итоговая стоимость имущества может быть больше, нежели по договору банковского кредита.
  2. По окончании действия срока договора аренды клиент должен заплатить остаточную стоимость арендованного имущества.
  3. При нарушении договора аренды, то есть в том варианте, если клиент перестает вносить ежемесячные платежи, арендодатель имеет право забрать имущество без возмещения его стоимости.
  4. Имущество переходит в собственность клиента только по окончании срока действия договора и уплаты остаточной стоимости предмета.

На самом деле понятие лизинг, особенно для частных клиентов, появился в нашей стране не так давно, а на законодательном уровне такие договоры начали регулироваться лишь с начала 2000 годов. К тому же, договор лизинга применяется только по отношению к автотранспортным средствам для физических лиц, или иных средств производства для юридических лиц.

К тому же нужно отметить, что физические лица не так активно пользуются договором аренды по той причине, что схема банковского кредитования для них намного ближе и понятнее. То есть, заемщику достаточно собрать определенный пакет документов, подтвердить свою платежеспособность и выбрать имущество для покупки в кредит.

Чем лизинг отличается от кредита? В первую очередь, между заемщиком и банком нет посредников, в соглашении об аренде появляется еще одна сторона лизингодатель, который имеет все права на предмет лизинга, который в будущем переходят клиенту при том условии, что он не нарушил условия договора аренды. Кроме того, лизингодатель имеет полное право отслеживать порядок использования предмета аренды до полного его выкупа.

Лизинг и кредит имеют ряд отличий, основываясь на которых, человек может принять решение о наиболее выгодном способе оформления покупки. Для того чтобы понять в чем разница между данными видами заключения сделки, необходимо проанализировать достоинства и недостатки каждого из них.Существенными преимуществами лизинга являются:

  • Предметом договора для заключения лизинга может служить большее количество доступных объектов, нежели при оформлении кредита
  • Срок рассмотрения поданного заявления варьируется от 1 до 4 недель
  • Поиск и выбор товара ложится на плечи представителей лизинговой компании
  • Время, затраченное на амортизацию, не превышает 3 лет
  • Срок осуществления ежемесячных выплат может достигать 5 лет
  • Оформление страхового полиса и технического осмотра автомобиля входит в пакет услуг лизингового договора
  • До момента полного выкупа желаемого объекта у компании, человек освобождается от уплаты имущественного налога
  • В начале оплаты обязательной ежемесячной суммы, физическое или юридическое лицо выступает в роли арендатора, поэтому покупку комплектующих деталей и техническое обеспечение транспортного средства оплачивает фирма, с которой был заключен договор
  • При возникновении финансовых неудобств, арендатор может согласовать изменение суммы ежемесячной оплаты, а также продлить или уменьшить срок действия соглашения
  • Поскольку НДС входит в сумму ежемесячной выплаты, в некоторых случаях ее могут вернуть плательщику
  • Возможность приобрести поддержанное транспортное средство
  • Отсутствие минимальной залоговой суммы
Лизинг
Лизинг

К негативным характеристикам лизинговых услуг относят:

  • Перед оформлением соглашения сотрудники компании проверяют кредитную историю
  • Арендатор не имеет права распоряжаться и владеть лизинговой покупкой до момента последней выплаты

К положительным сторонам кредитования относят:

  • Возможность быстрого оформления покупки в отделении банка
  • Человек может владеть и распоряжаться автомобилем, если он не выступает в роли залога
  • Возможность самостоятельного выбора срока действия соглашения и суммы ежемесячной выплаты
  • Минимальная сумма аванса может варьироваться от 10 до 30%
  • При оформлении разрешения в банке, человек имеет право выехать за границу на кредитованном автомобиле
  • По соглашению транспортное средство можно продать
  • В случае досрочного погашения дополнительная комиссия и проценты не начисляют
Кредитование
Кредитование

Однако кредитование имеет и ряд негативных характеристик. Среди них выделяют:

  • При оформлении кредитного договора сотрудники банка не занимаются решением вопросов о поиске и выборе товара
  • Отсутствие возможности приобретения подержанного транспортного средства
  • Время, затраченное на амортизацию, варьируется в пределах 6-7 лет
  • Отсутствие возврата НДС
  • Срок рассмотрения заявки от 3 до 6 недель с момента подачи
  • Страховой полис необходимо выбирать по соглашению обеих сторон
  • Сотрудники проверяют кредитную историю
  • Изменить условия договора и продлить срок выплат нельзя
  • Переоформить автомобиль на другое лицо можно, однако для этого потребуется разрешение компании, выдавшей кредит
  • При покупке обязательным фактором является уплата имущественного побора в размере 2,2% от общей стоимости машины
  • Оплата технического осмотра и покупка комплектующих запчастей не оплачивается банком

Стоит отметить, что проценты за использование кредитных или лизинговых услуг могут существенно отличаться, в зависимости от каждой отдельной компании. Поэтому данный фактор невозможно отнести к положительным или отрицательным характеристикам.

Подведем итоги в небольшой таблице.

Параметры Кредит Лизинг
Продолжительность финансирования Зависит от банка До 7 лет
Продолжительность рассмотрения заявки От нескольких дней до нескольких недель 1 день
Срок функционирования бизнеса 12 месяцев Без ограничений
Залог  Как правило, обязателен Не является обязательным условием
Взаимосвязь с банком Заемщик — клиент Отсутствуют
Структура взносов Аннуитетные платежи Возможно составление индивидуального графика
Кредитная история Только положительная Не имеет значения

В подобных финансовых отношениях участвует лизингодатель и лизингополучатель. Первый приобретает у поставщиков, партнеров необходимый товар (оборудование, транспортное средство) и сдает его в аренду покупателю. Лизинговые компании часто самостоятельно занимаются поиском поставщиков и оформлением страховки, поэтому покупателям не приходится беспокоиться о таких моментах, как регистрация ТС, покупка полиса и других. Это и есть первое отличие лизинга от автокредитования.

Еще по теме  Дают ли банки ипотечный кредит в декретном отпуске? 2020 год

фото 1

Второй важный момент (особенно для юридических лиц) состоит в ускоренной амортизации. Когда лизингополучатель берет продукцию в аренду, она не ставится на баланс предприятия, поскольку официально является собственностью лизингодателя до окончания аренды.

Любая лизинговая организация предлагает две основные формы аренды – с возможностью последующего выкупа и без нее. Первый вариант весьма популярен в России, особенно при покупке личного транспортного средства. Это неудивительно, ведь по окончании определенного срока клиент становится полноправным владельцем машины.

В отличие от оформления кредит процедура подачи заявки на лизинг намного проще. В некоторых случаях даже не требуется подтверждение доходов. Для принятия решения об оформлении лизингового договора нужно не более суток. Решение о кредитовании обычно принимается дольше. Но здесь многое зависит от финансовой компании.

В случае дорожно-транспортного происшествия клиенту лизинговой организации будет предоставлен другой автомобиль. Также осуществляется его полное сервисное обслуживание. Некоторые фирмы оказывают услуги по сезонному хранению шин.

Кто в РФ предоставляет физическим лицам автомобили в лизинг

Лизинг имеет ряд преимуществ, которые выгодно отличают данный вид сделки от кредитования. Благодаря этим факторам, и физические, и юридические лица получают больше, чем просто аренду с дальнейшим выкупом объекта, в процессе заключения соглашения. К положительным сторонам оформления лизинга для компаний и индивидуальных предпринимателей относят:

  • Отсутствие внесения обязательной залоговой суммы
  • Возможность быстрого заключения договора
  • Выплаты лизинговой суммы не оказывают влияния на баланс активов
  • Возможность воспользоваться быстрой амортизацией
  • Юридические лица могут вернуть ранее уплаченную сумму НДС
  • Любое авто может быть выкуплено лизинговой компанией, в том числе подержанное
  • Срок действия договора и суммы ежемесячной выплаты оговариваются индивидуально

Для граждан нашего государства при покупке лизингового авто предусмотрена возможность участия во всероссийской льготной программе. Однако существует список выполнения обязательных условий для ее получения:

  • Размер субсидии должен составлять 10% для одного транспортного средства
  • Период участия в программе не должен превышать 3 лет
  • Предметом договора могут стать только те автомобили, которые при изготовлении прошли процесс сборки на территории Российской Федерации
  • Сумма субсидии не превышает 550 тыс. рублей для одного авто, и не выше 10 млн. для одного арендатора
  • В программе могут участвовать заемщики легковых, грузовых и других видов автомобилей, включая тех, которые имеют прицеп
Преимущества лизинга
Преимущества лизинга

Также с целью получения льгот для оформления лизинга необходимо ознакомиться со следующими правилами:

  • Участник программы имеет право выбрать автомобиль самостоятельно
  • Машина может относиться к иностранному или отечественному бренду, но в обязательном порядке – быть собранной на территории нашего государства
  • При разрыве договора арендатор не портит собственную кредитную историю
  • Для проведения данных сделок фирма обязана иметь сертификат, подтверждающий разрешение от Минпромторга
  • Размер первой оплаты может варьироваться в зависимости от класса и возраста машины
  • ОСАГО является обязательным
  • На размер ставки будет влиять возраст и марка транспортного средства
  • Стать участником программы могут и физические, и юридические лица
  • КАСКО не является обязательным элементом оформления

Индивидуальные предприниматели и компании имеют ряд своих преимуществ и особенностей, которые влияют на возможность получения льготных условий. Среди них:

  • Юридические лица должны быть зарегистрированы в ЕГРЮЛ и вести деятельность не менее 6 месяцев
  • Размер суммы НДС, которую можно вернуть равняется 18% от общей стоимости
  • Вносить данные в декларацию о покупке не нужно

Среди организаций, которые сотрудничают с всероссийской льготной программой:

  • ВТБ Лизинг – первый платеж от 10 до 39%
  • Major Лизинг – от 10 до 49%
  • РЕСО – варьируется в пределах 0-50%
  • Европлан – первичная оплата минимум 10%
  • КАМАЗ – обязательная сумма не менее 20% от общей стоимости

Условия коммерческого кредита и лизинговые предложения существенно отличаются при заключении договора, как с физическими, так и с юридическими представителями. Суть кредитования обусловлена возможностью приобретения автомобиля в рассрочку. Действия лизинговых компаний могут охватывать следующие цели составления соглашения:

  • С целью использования авто для предоставления услуг другим лицам
  • Человек может оформить данный вид сделки с целью дальнейшего выкупа
  • С целью долгосрочной аренды транспортного средства
Отличие коммерческого кредита от лизинга
Отличие коммерческого кредита от лизинга

Коммерческий кредит отличается от лизинга в следующих характеристиках:

  • Для амортизации при кредитовании понадобится не менее 5 лет, в то время как с договором лизинга максимальный срок – 3 года
  • Первоначальный взнос является обязательным при оформлении кредитного соглашения, а лизинговые компании в нем не нуждаются
  • Лизинг позволяет арендовать авто на время и в дальнейшем, вернуть его на баланс фирмы
  • Кредиторы не рассматривают предложения об оформлении договора, в котором товаром выступает авто с пробегом, в то время как лизинговые фирмы соглашаются на их выкуп
  • Юридические лица могут вернуть 18% от суммы оплаты НДС при наличии лизингового договора
  • Период рассмотрения заявления в банках гораздо дольше
  • При лизинге предусмотрена смена срока действия договора и сумма выплат

В качестве примера возьмем новое авто стоимостью 2 млн рублей. При заключении кредитной сделки ежемесячный платеж составит – около 80 000 тыс., в то время как при лизинговой покупке – 40 000 рублей. При этом предугадать сумму, которая может быть потрачена на техническое обслуживание и осмотр автомобиля купленного в кредит невозможно. А в случае поломки или замены каких-либо механизмов, лизинговая компания понесет все расходы самостоятельно.

Однако в процессе расчета учитывалась сумма, которая предусмотрена в случае возврата транспортного средства на баланс лизинговой организации. Если ваша цель – приобрести машину, то ежемесячный платеж не будет отличаться от ежемесячного банковского взноса.

В зависимости от цели оформления договора лизинга, грузовой автомобиль, а также его комплектующие могут находиться в долгосрочной аренде или использоваться с целью дальнейшего приобретения. При кредитовании транспортное средство обязательно необходимо выкупить. Основываясь на положительных и отрицательных сторонах обоих способов заключения сделки, можно выделить следующие факторы:

  • При лизинговом соглашении вы сможете сэкономить личные средства на техническом обслуживании автомобиля
  • Существует несколько факторов, которые смогут уменьшить стоимость авто, находящегося во владении лизинговой компании
  • Из-за работы с тяжелым грузом транспортное средство может преждевременно выйти из строя, поэтому быструю замену можно оформить при помощи договора лизинга
  • Существует множество лизинговых предложений, где вы самостоятельно сможете выбрать необходимую грузовую машину из рекомендованного списка с использованием государственных льгот
  • Лизинговые фирмы предоставляют выкуп и длительную аренду спецтехники и оборудования, поэтому вы сможете сэкономить свои средства
  • Оформление документов занимает минимальное количество времени
  • Вы можете выбрать авто с пробегом для длительной аренды без переплаты
Лизинг или кредит выбрать для покупки грузового авто
Лизинг или кредит выбрать для покупки грузового авто

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод: выбирать кредитование или лизинг необходимо в зависимости от целей и дальнейших планов. В случае покупки, сумма в обоих случаях не будет отличаться кардинально. Но если вы планируете использовать автомобиль не более 5 лет, то стоит выбрать лизинг. Ведь при минимальной ежемесячной оплате, вы сможете заработать на данном авто значительно больше, не потравив время и средства на оформление документов.

Итак, для начала обратимся к банковскому кредитованию, на самом деле стоимость банковского кредитования на покупку имущества, например, автомобиля может сильно различаться в зависимости от политики кредитно-финансовой организации. И здесь у потенциального заемщика есть неограниченный выбор, то есть, он сам вправе выбрать банк, который предлагает наиболее выгодные условия.

Схема договора лизинга

Далее, стоит рассмотреть какие еще понесет затраты потенциальный заемщик. В первую очередь – это первоначальный взнос, который составляет от 10—20 процентов от стоимости автомобиля. Но опять же, стоит отметить, что некоторые банки готовы предоставить целевой займ без первоначального взноса, например, при условии дополнительных гарантий в виде поручительства физических лиц или залога другого имущества заемщика.

Среди прочих затрат от заемщика потребуется оформление страхового полиса на предмет залога в данном варианте приобретаемый автомобиль, причем здесь у банка тоже есть конкретные требования. Постольку, поскольку приобретаемый автомобиль выступает в качестве залога, он должен быть максимально защищен от различного рода риска, в том числе полной утраты и угона, соответственно, заемщику придется покупать полис КАСКО.

Еще к недостаткам банковского кредитования можно отнести возможные штрафы и пени за нарушение графика платежей. То есть, если заемщик не своевременно вносить оплату в счет погашения задолженности, банк взимает дополнительную плату. А вот при договоре лизинга такой условия договор может быть не предусмотрено.

Итак, произведем расчет для физических лиц по банковскому кредитованию на покупку автомобиля. Будем рассматривать кредит со следующими параметрами:

  • сумма кредита – 800000 рублей;
  • первоначальный взнос – 200000 рублей;
  • стоимость транспортного средства – 1 млн рублей;
  • процентная ставка по кредиту – 21% в год;
  • срок кредитования – 5 лет.

Итак, если посчитать на кредитном калькуляторе, то размер ежемесячного платежа, рассчитанный по аннуитетной системе, составят 21643 рублей в месяц. Кроме того, не стоит забывать, что страхование по КАСКО достаточно дорого обходится для клиента, его на протяжении всего срока кредитования, именно в течение 5 лет, придется регулярно оформлять заемщику за счет собственных средств.

Какие затраты должен нести арендополучатель? В первую очередь, это авансовый платеж, его размер устанавливается лизингодателем в индивидуальном порядке, например, он может составлять 10, 20, 30 или 50% от стоимости автомобиля, если речь идет о лизинге автомобиля для физических лиц. Кстати, в зависимости от политики лизинговой компании оформить договор можно также без первоначального взноса, то есть это вопрос индивидуальный.

Что касается процентных ставок, то здесь точно определить их размер также невозможно, все зависит от политики лизинговой компании. Кстати, нельзя не отметить, что переплата по лизингу может быть меньше, нежели по кредитному договору за счет того, что лизингодатель делает скидку в размере до 30% на авто с пробегом.

Чем же отличается кредит от лизинга

Автокредиты

Лизинг и кредит в чем разница

С автокредитами за более, чем 30 лет их существования на рынке кредитования России, автолюбители освоились. Чтобы купить машину, в банке или кредитном союзе нужно заключить договор и взять целевой займ, после чего в установленные сроки выплатить его равными долями по определенной процентной ставке. При этом, машина сразу является собственностью заемщика и может быть отсужена банком только в случае нарушения гражданином договорных обязательств (нарушение сроков возврата денежных средств, невозможность погашения долга и т.п.).

В автокредитовании существует несколько видов кредитов:

  • «Классические» — долговременный (до 10 лет) займ с первым взносом и ежемесячным погашением части средств по оговоренной ставке. Необходим полный пакет документов по требованию кредитора покупка полиса КАСКО.
  • «Экспресс» — кредит на новое авто с быстрым оформлением и высокими процентными ставками. Необходим минимальный пакет документов высокий первый взнос.
  • С обратным выкупом – кредит с заморозкой и одномоментным сроком погашения в конце действия договора, а также с правом выкупа или замены авто по программе trade-in (отложенный платеж может быть принят как взнос за новое авто).
  • Trade-in – кредит без первоначального взноса с минимальной ставкой, где старое или кредитное авто является залогом (после предварительной оценки). Оставшуюся сумму за новую машину заемщик выплачивает согласно условиям договора.
  • Беспроцентный (факторинг) – кредит, 50% которого заемщик выплачивает сразу, а вторую часть в рассрочку по договору (сам банк оплачивает эту часть суммы автосалону).

Лизинг

Лизинг (с англ.- взять в аренду) – это весьма популярная в Европе и США (до 50% покупок), но сравнительно новая для российского авторынка схема приобретения транспортных средств. Она представляет собой полноценную, оплачиваемую аренду автомобиля на определенный срок, после завершения которого, вы можете вернуть машину дилеру или выкупить ее по остаточной стоимости.

Еще по теме  Как вернуть страховку после выплаты кредита: 2 проверенных способа

Алгоритм покупки авто в лизинг выглядит проще, чем сделка по кредиту:

  1. Вы обращаетесь в одну из лизинговых компаний, условия которой вас устраивают, и выбираете автомобиль из предложенного списка (может быть новый из салона или с пробегом в возрасте до 10 лет). На новые авто лизингодатель часто предлагает существенные корпоративные скидки на розничные продажи.
  2. Собираете требуемый пакет документов и получаете одобрение компании.
  3. Уплачиваете на счет лизингодателя оговоренный условиями первый взнос (обычно – в районе 5% полной стоимости авто).
  4. Компания заключает с вами лизинговый договор, выкупает машину у продавца оформляет ОСАГО ставит авто на учет в ГИБДД.
  5. Автомобиль передается вам на весь срок аренды (от 1-5 лет).
  6. Ежемесячно вы вносите сумму аренды по договору.
  7. По завершении срока договора (либо раньше по соглашению сторон), компания рассчитывает остаточную стоимость авто и предлагает вам выкупить машину, либо забирает ее.

Стандартные условия договора в большинстве лизинговых компаний сходны: срок аренды составляет в среднем до 36 месяцев, первоначальный взнос при подписании соглашения составляет максимум до 20% стоимости машины, а сроки аренды рассчитываются индивидуально – с учетом состояния и стоимости авто, условий и корпоративных скидок лизингодателя.

Что общего между лизингом и кредитом, мы рассмотрели. Теперь попробуем разобраться в том, чем они отличаются. И эти отличия могут помочь вам сделать правильный выбор и решить, какой из этих двух финансовых инструментов будет лучше.

И так, начнем разбираться. К основным отличиям между лизингом и кредитом относятся:

  1. Предмет и объект договора

Предметом договора в лизинге является имущество, а при кредитовании – денежные средства.

Объектом договора при лизинге могут выступать только различные виды основных фондов, а при кредитовании – различные материальные и нематериальные ценности.

  1. Субъекты

Чаще всего в лизинге при заключении соглашения участвуют три стороны: лизингодатель. лизингополучатель и поставщик. Редко когда лизингодатель является и поставщиком одновременно.

При получении банковского кредита в сделке всегда участвует только две стороны – это потенциальный заемщик и кредитная организация. Иногда заемщик. в случае не одобрения ему кредита, прибегает к помощи в его получении к различным другим способам, в том числе и в специальную брокерскую компанию.

  1. Оформление сделки

Процедура оформления сделки при лизинге гораздо проще и короче, и составляет всего несколько дней. Когда как оформление кредита может затянуться на месяца.

При этом, право собственности на лизинговое имущество принадлежит лизингодателю, а при оформлении кредита – самому заемщику.

  1. Налогообложение.

При лизинге имущество не становится на баланс, а значит и не облагается налогом на имущество. А имущество, приобретенное на кредитные деньги становится собственностью приобретателя, следовательно, будет облагаться налогом.

К тому же, для юридических лиц лизинговые платежи отражаются, как расходы, что снижает ее налогооблагаемую прибыль.

  1. Требования к заемщику/лизингополучателю

Лизинг и кредитование

Как правило, лизинговые компании предъявляют к потенциальному заемщику меньше требований, чем банки при оценки платежеспособности своего клиента. Таким образом, лизинг получить гораздо проще, чем кредит.

Как можно получить кредит с плохой кредитной историей можете прочитать в этой статье.

  1. Применение амортизации

При лизинге применяется расчет амортизации приобретаемого имуществ. При кредите никакого расчета амортизационных отчислений не производится, зато на него оказывает огромное влияние уровень инфляции и экономическая обстановка в стране.

  1. Сроки предоставления

Лизинг – это долгосрочная аренда основных фондов.

Когда как кредит может быть выдан как на короткие сроки (до 1 года), так и наиболее длительные, которые могут достигать и 20 лет. Это зависит от цели его получения.

К тому же, при лизинге порядок рассмотрения заявки и оформления сделки занимает гораздо меньше времени, чем при получение кредита.

  1. Процентная ставка

Процентная ставка при лизинге – это процент, который начисляется на остаточную стоимость задолженности согласно реальной стоимости основных фондов. Он показывает реальную стоимость лизинга и не зависит от авансового платежа и структуры его погашения.

К тому же, при расчете лизинговой процентной ставки учитываются расходы на страхование, налоги, амортизация и т.д.. И, чтобы реально ее оценить, необходимо из расчета исключить по максимуму все дополнительные расходы (налог на транспорт и недвижимость, страховые платежи и т.д.), которые уже изначально включены в общую стоимость лизинга.

Основными преимуществами процентной ставки по лизингу является:

  • процент начисляется на остаток долга согласно цены на имущество;
  • на нее ни как не влияют ни сумма аванса, ни выбранная схема погашения задолженности.

А процентная ставка по кредиту зависит в первую очередь от суммы и срока кредитования, уровня инфляции и экономической обстановки в стране. А также, от установленных конкурентами процентных ставок.

  1. Наличие обеспечения

При лизинге обеспечением выступает само лизинговое имущество, которое лизингодатель может в случае неоплаты забрать.

При оформлении кредита кредитные организации, как правило, требуют предъявить залог и поручителя.

Здесь вы можете прочитать, как можно взять кредит без залога и поручителя.

Чтобы вам стали более понятны основные сходства лизинга и кредита, приведем их краткое сравнение.

  1. Сроки принятия решения при кредите составляет до 3 дней, при лизинге – до 1 дня.
  2. Рассмотрение документов при кредите несколько недель, при лизинге — не больше 5 дней.
  3. Клиентами в обоих случаях могут быть как физические, так и юридические лица.
  4. Пакет документов при кредите составляет примерно 15-20 единиц, а при лизинге — всего 6-8.
  5. При оформлении кредита нотариальное заверение необходимо, а при лизинге – нет.
  6. При оформлении кредита необходимо заключение таких договоров как кредитный, залоговый, купля-продажа, страховка, а при лизинге – только лизинговое соглашение и, страховка.
  7. Платежи, которые необходимо осуществить при оформлении бумаг составляет при кредите около 15, в том числе: авансовый, страховой, комиссия банка, услуги нотариуса и т.д., а при лизинге — только авансовый платеж и страховой взнос.
  8. При получении кредита отсутствует и техническая поддержка, и ремонт, а при лизинге это все присутствует.
  9. При кредите присутствуют отягощения (имущество может стать объектом ареста), а при лизинге таких отягощений нет.
  10. При кредите замена объекта отсутствует, а при лизинге – существует.
  11. Права собственности при кредите принадлежат заемщику, а при лизинге — лизингодателю до момента выкупа.
  12. при получении кредита не производится расчет амортизации, а при лизинге — есть возможность даже ускоренного начисления.
  13. Налог на имущество при кредите оплачивает заемщик, а при лизинге уплачивается лизингодателем до тех пора, пока объект на его балансе.
  14. При кредите график расчетов жесткий, при нарушении сроков начисляется пеня, от суммы займа, а при лизинге есть возможность адаптации под возможности лизингополучателя.
  15. При кредите НДС для юридических лиц оплачивается одноразово при покупке имущества за кредитные средства, а при лизинге — происходит возмещение из бюджета с каждый платежом по лизингу. Для физических лиц возмещение НДС не предусмотрено.
  16. Первоначальный взнос при кредите колеблется в пределах 10-30% и зависит от размера кредита. При лизинге первоначальный взнос составляет примерно 20-30%. И чем выше авансовый платеж, тем меньше будут ежемесячные платежи и остаточная стоимость при выкупе.
  17. При получении кредита рассматривается кредитная история. При линге такая процедура отсутствует (имущество все равно находится в руках компании). Даже если возникнут проблемы с уплатой ежемесячного взноса, забрать то, чем пользуется лизингополучатель, не составит труда, а возвращать взносы, проплаченные ранее, компании не придется.
Лизинг
Лизинг

Лизинг или кредит – что выгоднее

Если вы выбираете между лизингом и кредитованием, то вам разумнее выбрать первый вариант. Почему? Потому что если сравнить два предложения лизинг и кредит на покупку авто, то выплату по кредиту будут, несомненно, выше, плюс пользователь за свой счет оформляет страховку и несет другие расходы. В ситуации с лизингом в большинстве случаев расходы несет именно лизингодатель, но по окончании срока действия кредитования автомобиль остается в собственности у заемщика, а в договоре лизинга он перейдет обратно к арендодателю. А если арендополучатель захочет его выкупить, то ему придется заплатить примерно половину от его рыночной стоимости.

Таким образом, сравнение лизинга и кредита показывает, что банковский займ обойдется дешевле, нежели финансовая аренда. С другой стороны, если вы не планируете приобретать в собственность арендованное авто, то вам нет смысла обращаться за кредитом в банк, а после окончания договора лизинга, вы можете выбрать новый предмет и заключить аналогичный договор на его аренду. А в случае финансовой несостоятельности арендополучателя, предмет лизинга просто переходит обратно к своему владельцу.

Лизинг

  • «Сбербанк Лизинг»;
  • «ЛК Европлан»;
  • Система Лизинг 24».

чем лизинг отличается от кредита

Эти компании работают с физическими лицами (граждане старше 18 лет), не предъявляют завышенных требований к документам, допускают аренду авто резидентами других стран.

Еще по теме  Раздел кредита взятого в браке при разводе супругов

Кроме того, вы можете уточнить в своем городе список лизинговых компаний, работающих на местном рынке. При выборе обращайте внимание на возраст компании, ее финансовую успешность и репутацию, отзывы независимых пользователей, информацию в СМИ и Интернете. Естественно, следует внимательно изучить предлагаемые условия и ставки аренды, ограничения по покупке и пользованию автомобилем, размер первоначального взноса, возможность выкупа машины/замены на новое авто.

В заключении следует отметить, что покупка автомобиля в лизинг – такой же неидеальный способ покупки, как и кредит, но имеет свои преимущества и подходит вам в нескольких случаях:

  • у вас уже имеются потребительский или ипотечный кредит – лизинг позволяет сэкономить и не брать на себя лишних обременений;
  • вы не хотите приобретать машину в собственность;
  • у вас неидеальная кредитная история, и банки отказывают в автокредитах – многие лизинговые компании эта информация не интересует;
  • вы пенсионер или неработающий студент – система позволяет этим категориям населения заключать договора аренды авто;
  • у вас не достаточной суммы для покупки нового авто даже в кредит (там также требуется немалый первый взнос), а в лизинге этот взнос минимален;
  • вам не подходят немногочисленные кредитные программы с кабальными условиями – в лизинге программ сотрудничества больше, и они лояльнее к пользователю;
  • вы не имеете времени заниматься громоздкой процедурой получения кредита (оформление лизинга простое и быстрое);
  • вы любите часто менять машины – в лизинге есть возможность сдать машину после завершения срока аренды и взять новую.

В то же время, необходимо очень внимательно изучать условия лизингового соглашения, чтобы понять его недостатки и ограничения.

Что выгоднее: лизинг или кредит? Все физические и юридические лица, собирающиеся приобрести имущество, на которое у них нет денег, начинают интересоваться этим вопросом. Только однозначного ответа на этот вопрос, даже, если перелопатить весь интернет, найти невозможно.

Почему так получается? В первую очередь, это связано с тем, что у всех разная цель приобретения, финансовые возможности и другие факторы, оказывающие непосредственное влияние на выбор. Здесь только хочется выделить основные моменты, на которые нужно обратить внимание при выборе способа приобретения необходимого имущества:

  1. Сроки кредитования

Это первое на что необходимо обратить свое внимание. Если покупка долгосрочная и для собственных нужд, то выгоднее брать имущество в кредит. Так оно в конечном итоге обойдется вам дешевле. Если же уже совсем скоро приобретенное имущество придется менять на более современное, то, конечно, удобнее будет лизинг.

  1. Планы на имущество

Это второй немало важный момент. Если приобретаемое имущество будет в ближайшем времени продано, то становиться полноправным владельцем нет никакого смысла. И в этом случае взять это имущество будет лучше в лизинг. Тогда все оформление будет стоять за лизингодателем.

  1. Финансовые возможности

Вне зависимости от того, что выберете, переплатите вы в любом случае. Только здесь стоит обязательно учесть, что при кредите процентная ставка выше, особенно если заем оформляется на большой срок. Порой переплачивать приходится до 200% от первичной суммы. При лизинге платежи меньше и срок ограничивается 1-5 годами.

  1. Статус заемщика

То, являетесь вы физическим или юридическим лицом, тоже многое зависит. Так, например, для юридических лиц лизинг будет выгоднее, так как они могут рассчитывать на компенсацию НДС. Для физических лиц такое преимущество недоступно, поэтому им выгоднее взять кредит.

Особенности и нюансы приобретения автомобиля в лизинг физическими лицами, можете прочитать в этой статье, а юридическими лицами — в этой.

  1. Срок оформления

Как правило, договор финансовой аренды (лизинга) оформляется быстрее кредитного. К тому же, приобретаемое имущество практически сразу готово к использованию. Не нужно проводит оформления в ГИБДД, покупать страховку и т.д.

Выбирая для себя оптимальный способ кредитования, обязательно учтите все эти факторы. Они обязательно помогут сделать правильный выбор. И не спешите. Лучше всего будет, если вы произведете предварительный расчет, который можно сделать на специальных калькуляторах на сайтах тех структур, куда вы собираетесь обратиться. И тщательно взвести все за и против, учтите все плюсы и минусы, которые будут приведены ниже. И только после этого принимайте решение.

На данный момент в РБ как правило несколько дешевле приобретать автомобиль в кредит, а не в лизинг. Однако, лизинг получить намного проще: не надо собирать весь пакет документов, заключать договор с банком, доказывать свою платежеспобность также не требуется (отлично подходит работающим за рубежом).

Также лизинг является единственным выходом для новых организаций или компаний с недостаточной для кредитования прибылью. Лизинг не привязывает вас к региону регистрации бизнеса, вы можете обратиться из любого региона.

Нашей отличительной особенностью является тот факт, что клиенты очень быстро и с минимальными формальностями получают транспорт, оборудование, спецтехнику в пользование.  При этом расчет за нее производится поэтапно, согласно графику платежей. Внешне такое корпоративное сотрудничество может напоминать кредит или рассрочку, но в реальности это принципиально иной механизм.

Чем лизинг отличается от кредита: сравнение, отличие лизинга от банковского кредита простыми словами

Также правительство работает над тем, чтобы создать выгодные для, например, фермеров программы

По данным экспертов, в текущем году объем лизингового рынка увеличился на 30%, и этот рост наверняка продолжится и в дальнейшем. Кроме этого, правительством РФ рассматривается вопрос о программах, предусматривающих льготное финансирование лизинга, для отдельных секторов экономики, и прежде всего – для сельскохозяйственного сектора.

Как было отмечено, к основным преимуществам лизинга можно отнести уменьшение налогооблагаемой базы по налогу на прибыль, а сами лизинговые платежи полностью относятся на себестоимость. Формула здесь достаточно проста: больше тратишь — меньше платишь налогов. Обслуживание банковского кредита не является затратами в связи с тем, что проценты выплачиваются с прибыли, в то время как лизинговый платеж относится к категории «затрат» и не облагается налогом.

При этом приобретатель после заключения договора получает оборудование или технику, по сути, в долгосрочную аренду. Если с оборудованием (имуществом), взятым в лизинг, возникают проблемы, их решением, как правило, тоже занимается лизинговая компания. При оформлении кредита все расходы, в том числе и при полной утрате имущества, несет заемщик.

Получается, что имущество при лизинге берется в долгосрочную аренду

Кроме этого, у лизинговых компаний есть право на применение коэффициента ускоренной амортизации (имеется в виду лизинг грузовых автомобилей). И если в обычной ситуации автомобиль, как правило, амортизируется в течение 3-5 лет, компания имеет законное право амортизировать его в течение года. А уже после этого автомобиль по нулевой стоимости передается на баланс лизингополучателю, который опять же экономит на налоговых выплатах.

фото 2

Клиенту, обратившемуся в лизинговую компанию, предлагается удобная схема выплат в виде равных ежемесячных платежей или иные формы расчета, что помогает точно планировать бюджет бизнеса на протяжении срока действия договора лизинга и управлять денежными потоками. При этом управление оборотным капиталом происходит максимально эффективно, а компания получает оборудование ведущих мировых и отечественных производителей, что позволяет существенно увеличивать доходы бизнеса.

Можно предположить, что обострившаяся конкуренция (с приходом дешевых импортных товаров и услуг) будет способствовать появлению на рынке новых лизинговых компаний. Причем, этот процесс «расползется» по регионам страны. Сейчас доля Москвы и Санкт-Петербурга составляет около 90 % на рынке лизинговых операций.

Сэкономленные средства можно вложить в развитие бизнеса

Не стоит так же забывать, что лизингополучателями могут выступать не только юридические, но и физические лица, то есть возможен лизинг для физических лиц, что существенно расширяет спектр продуктов лизинговых компаний (лизинг недвижимости, лизинг оборудования, лизинг имущества, машина в лизинг).

Лизинг
Лизинг

Кто в РФ предоставляет физическим лицам автомобили в лизинг

Лизинг и кредит – это абсолютно разные финансовые инструменты. И прежде, чем принять окончательное решение, лучше всего будет, если вы ознакомитесь их с плюсами и минусами.

К основным преимуществам для лизингополучателя относятся:

  • возможность расширить производственные мощности за счет нового оборудования без значительных единовременных трат;
  • обеспечение финансирования в объемах посильных для получателя имущества;
  • возможность координирования ежемесячных затрат;
  • наиболее легкая и быстрая процедура оформления лизингового договора;
  • возможность получить возмещение НДС (для юридических лиц).

фото 3

К преимуществам для лизингодателя относятся:

  • низкие риски передачи имущества, так как оно находится в собственности лизингодателя;
  • ликвидность стоимости после ускоренной амортизации, высокая прибыль;
  • имущественные инвестиции являются более выгодными, чем денежные;
  • доход генерируется параллельно со сдачей в аренду объекта.

К основным недостаткам лизинга относятся:

  • сложность организации за счет большого количества привлеченных сторон;
  • досрочно выплатить взносы не получится, а за срок действия контракта объект может морально устареть;
  • риск потерять имущество при снижении платежеспособности и банкротстве лизингодателя;
  • в конечном итоге переплаты больше, чем при кредите;
  • первоначальный взнос обязателен, так как он является гарантией погашения следующих платежей;
  • юридическая сложность сделки.

К существенным плюсам кредитования можно отнести:

  • кредитные средства можно получить именно тогда, когда они нужны, что облегчает приобретение дорогостоящих товаров;
  • кредитные деньги не так сильно влияют на финансовое положение, так как проще вносить небольшие платежи несколько месяцев (лет), чем оплатить сразу же большую сумму;
  • имуществом, купленным за одолженные деньги, можно пользоваться сразу же;
  • при помощи имущества, приобретенного на кредитные деньги, можно зарабатывать и тем самым быстрее выплатить долг.

К недостаткам кредитования относятся:

  • переплата за пользование одолженными деньгами, проценты от 12 до 36%.
  • просрочка платежей влечет за собой начисление пени, штрафы, что делает пользование банковскими финансами еще дороже.
  • риск потери платежеспособности и, если ресурсы для оплаты кредита не удастся найти, то придется отдать залоговое имущество.

Если хорошенько подумать, то можно найти еще немало информации о том, чем лизинг и кредит отличаются от кредита, их плюсах и минусах. Поэтому, перед принятием окончательного решения, хорошенько изучите то, что из себя представляет лизинг и кредит. И только после этого, с учетом своих целей и финансовых возможностей, принимайте решение.

фото 4

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Оцените статью
Право и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.